Асп. Хетагуров Г.В.
Кафедра «Финансы и кредит».
Северо-Кавказский горно-металлургический институт (государственных технический университет)
Кобрэндинговые карты считаются наиболее эффективными, совмещающими в себе свойства банковских и дисконтных карт. На картах помимо логотипов платежной системы и банка размещается логотип небанковского партнера. Предрасположенность потребителя этому брэнду рассматривается как существенный дополнительный (а может быть, и основной) стимул в получении карты и ее использовании.
В конкурентной борьбе за клиента компании все чаще отправляются на поиски союзников. Объединив усилия, проще завоевать потребителей, считают маркетологи. С одной стороны, такое объединение – результат слияния и поглощения компаний, работающих в одном секторе. С другой – можно действовать совместно с брендами (торговыми марками) из совершенно другой области. В подобных случаях создаются кобрэндинговые проекты. Под кобрендингом понимается результат стремления коммерческих банков и торговых-сервисных точек найти союзников в борьбе за потребителя. Количество таких программ растет. Если в 2005 г. их было около 30, то на основе MasterCard сейчас их около 60 [1].
Кобрэндинговые карты – это продукты с добавленной ценностью (addedvalue), т. е. они предоставляют держателям возможность не просто расплачиваться по карте в точках продаж и брать кредит по карте (если карта кредитная), но еще и получать дополнительную выгоду. Например, владельцы карт «Аэрофлот – MasterCard – Альфа-Банк», расплачиваясь ими за товары и услуги, получают «бонусные» мили (премии) по программе «Аэрофлот Бонус», которые в дальнейшем они могут использовать для приобретения премиального авиабилета, повышения класса обслуживания или на получение премиальных услуг партнеров программы «Аэрофлот Бонус».
Программа накопления миль была положена в основу и первых в России совместных карт Visa, выпущенных банком «Менатеп» совместно с авиакомпанией «Трансаэро». В качестве другого примера можно привести совместные карты банка и розничной торговой сети (в России пионерами такого продукта стали МДМ-банк и сеть «Седьмой Континент»). Еще одним традиционным примером совместной карты является карта, совмещающая брэнды банка и сотового оператора (подобные карты выпустили ведущие российские сотовые операторы «Би-Лайн» совместно с Росбанком (Visa Beebonus) и МТС совместно с МБРР (MTS.CARD Maestro и MTS.CARD MasterCard).
На данный момент карт с многолетним использованием не так уж и много. Самым ярким примером такой карты является карта «Малина». Кредитка «Малина – Райффайзенбанк» – это одновременно и платежное средство системы Visa, и карта участника накопительной программы «Малина». Основой привлекательности и успешности такого кобрэндингового проекта, как «Малина», является максимальное наполнение его различными услугами, бонусами, скидками, возможностями, которые могут заинтересовать клиента.
Некоторые участники многих кобрэндинговых программ вместо мгновенных скидок предлагают накопление премиальных баллов, которые затем можно будет использовать тем или иным способом. Например, по самой дешевой карте «ВТБ 24» и супермаркетов «Патэрсон» Visa Electron Instant Issue (стоит $5 в год) нужно потратить минимум 250 р., чтобы получить 12,5 премиальных рублей на бонусный счет (5 % от суммы покупки). Премиальные рубли будут начисляться даже при оплате картой товаров и в любом другом месте, но по более низкому тарифу – 0,5 % от суммы покупки. А вот потратить накопленные подарочные средства можно лишь в «Патэрсоне». Клиенту приятно, когда он покупает нужный ему продукт, а в подарок получает еще один, не менее нужный. Услуги кредитования – не исключение. Согласно исследованию MasterCard, гибкая система поощрения и возможность управлять использованием накопленных баллов становится залогом популярности кобрэндинговых продуктов [2].
Наравне с дисконтными кобрэндинговыми программами пользуются успехом и бонусные схемы. Например, в «Альфа-Банке» есть программы, при которых клиенты, расплачиваясь данной банковской картой, автоматически получают скидку ( в среднем она составляет от 6 до 10 % ). Скидка распространяется на различные рестораны, клубы, одежду, туристические поездки и др.
Выгода для банков-эмитентов заключается, прежде всего, в привлечении новых клиентов за счет интересного продукта и привлекательного набора дополнительных возможностей, а также в увеличении оборота по карте. За эту возможность банки, как правило, платят партнеру. Эту плату можно рассматривать как частичную компенсацию расходов небанковского партнера на реализацию программы скидок или как фактическую плату за клиентов. Формально плата может осуществляться за использование товарного знака. В соответствии с действующим патентным законодательством предоставление права использования товарного знака (представляющего брэнд) осуществляется в соответствии с безвозмездным договором, который должен быть зарегистрирован в патентных органах [3].
Благодаря сильным и авторитетным брендам, участвующим в проекте, и дополнительной выгоде от карты, достигается увеличение количества операций по таким картам, а значит, растет прибыль банка-эмитента.
Небанковский партнер обычно реализует программу лояльности, предоставляя скидки постоянным клиентам. Устанавливая сотрудничество с банком по выпуску совместных карт, он, во-первых, расширяет ее действие на новый контингент клиентов, которым может быть предложен совместный продукт, а во-вторых, предлагает своим существующим клиентам в рамках программы лояльности дополнительное качество (added value) – свойства банковской (возможно, кредитной) карты.
Держатели кобрэндинговых карт не только получают скидки и подарки, но и несут обычные при использовании пластика затраты. Клиенту придется оплатить ее выпуск и годовое обслуживание. Скажем, дебетовая карта «Финсервиса» выдается бесплатно, а кредитная обойдется в 600 р. в год. Некоторые совместные карты дороже обычных кредиток. В банке «Русский стандарт» совместная с «Аэрофлотом» карта стоит 1500 р. в год, а обычная кредитка с аналогичной кредитной ставкой – 600 р. Еще одна крупная статья расходов владельца кредитки – проценты за пользование деньгами.
Преимущества использования кобрэндинговых карт уже сегодня очевидны для потребителей, о чем говорит постоянно растущее число их пользователей. Но кобрэндинговые карты таят в себе опасность, отмечают психологи. Стараясь набрать баллы, люди тратят больше денег, чем пользователи простых карт. Возможность получить награду заставляет людей тратить больше.
Список литературы
1. www.РБК. Кредит.
2. Газета «Ведомости», 14.09.2007.
3. Быстров Л. В. Пластиковые карты. Изд-во: БДЦ - пресс, 2005.
Другие работы по теме:
Карта трудовых процессов
– это карта, с помощью которой устанавливаются рациональные составы бригад или звеньев рабочих, организация строительного процесса, методы труда, технологическая последовательность и продолжительность операций
Имидж организации 4
СОДЕРЖАНИЕ Стр. ВВЕДЕНИЕ ………………………………………………………………….. ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ФОРМИРОВАНИЯ ИМИДЖЕВОГО ПОВЕДЕНИЯ СОТРУДНИКОВ ОРГАНИЗАЦИИ …………………………………………………
Шпора по ТВИМС
Подбр.2 игральных кости. Найти вер-ть соб-й: 3 белых шара и 2 черных. Найти вер-ть Из колоды карт в 36 шт. достается 4 карты. Из ящика, содержащего 5 бел,2 черн,3 красн,
Анкета салон связи Связной
Здравствуйте! Меня зовут _____. Я провожу маркетинговое исследование в интересах учебного процесса о салоне мобильной связи «Связной». Обращаюсь к Вам с просьбой уделить немного времени и ответить на мои вопросы.
Истоки убийства Германом главной героини по повести А.С. Пушкина Пиковая дама
Истоки убийства Германом главной героини (по повести А.С. Пушкина "Пиковая дама" ) Автор: Пушкин А.С. Герой романа А.С. Пушкина Герман – молодой человек, обделённый крупным капиталом, но не острым умом, он хорош собой и благодаря немецким корням расчетлив. Проводя один из вечеров у конногвардейца Нарумова, Герман как всегда лишь наблюдал за игрой в карты, не принимая участия.
Ревизор Гоголь
Не прошло и двух месяцев, как родилась комедия «Ревизор». Действия развиваются в небольшом провинциальном городке. Одно из главных действующих лиц комедии - Хлестаков. Он появляется в городке в тот момент, когда там все ждут появления ревизора. Чиновники испуганы, городничему от страха видятся во сне крысы.
Характеристика гарнизона в повести Куприна Поединок
Автор: Куприн А.И. За исключением немногих честолюбцев и карьеристов, офицеры несут службу, как принудительную и неприятную барщину, не любят ее и тяготятся ею. Младшие чины опаздывают на занятия, убегают с них, командирам тоже не до службы. Обремененные многочисленным семейством, долгами, непомерными расходами при мизерном жаловании, они нередко задерживают деньги, солдатские письма, нечисто играют в карты.
Отброшенный
Автор: Киплинг Редьярд. Молодой англичанин не готов для жизни в колонии. Там обыденная жизнь, скука. Он все воспринимает очень серьезно: и проигрыши в карты, и неудачи у женщин. Одна женщина говорит ему какие-то слова, мы не знаем какие. Он едет на охоту. Майор и рассказчик едут за ним, т. к. им странно, что он уехал.
Бордоне, Бенедетто
(итал. Benedetto Bordone) (1460, Падуя, Италия — 1531) — итальянский издатель манускриптов, миниатюрист, картограф. Его наиболее известная работа Isolario в которой описывает все известные острова в мире, с их мифами, культурами, климатом, расположением и историей. Отпечатана в Венеции в 1528 году в виде популярного в Италии XV—XVI столетий картографического жанра.
Крагуевац
Введение 1 История 2 Современность 4 Топографические карты Введение Кра́гуевац (серб. Крагујевац, от старого общеславянского слова крагуй «ястреб, сокол») — город в Сербии, столица административного региона Шумадия. Четвертый по населению город Сербии: 193 390 жителей (с пригородами 211 580).
Бечуаналенд
Введение 1 История 2 Интересные факты 4 Карты Введение Протекторат Бечуаналенд (англ. Bechuanaland Protectorate) — протекторат Великобритании в Южной Африке, существовавший с 31 марта 1885 по 30 сентября 1966.
Атлас Всероссийской империи
Введение 1 Общие сведения 2 План Введение 3 Оформление 4 Поздние (похожие) издания 5 Сведения о репринтном издании Введение «А́тлас Росси́йской Импе́рии» (Atlas imperii russici) — первый русский печатный географический атлас, составленный И. К. Кириловым. В 1724-1737 Кирилов напечатал и подготовил к печати не менее 37 карт, из которых найдено 28 (26 печатных и 2 рукописные), в том числе три атласа (1731-1732) по 10-12 карт.
Иракская колода
(другие названия: Most Wanted Колода смерти ) — известная комбинация игральных карт, выполненная в виде портретов самых разыскиваемых оккупационной администрацией США иракцев. Использовалась в течение Иракской войны для поиска свергнутых иракских лидеров.
Феррарис, Йозеф Иоганн фон
Йозеф Иоганн фон Феррарис (нем. Joseph Johann von Ferraris) (1726—1814) — австрийский фельдмаршал, вице-президент придворного военного совета. Родился в Люневиле 22 апреля 1726 года; пажом был определён ко двору вдовы императора Иосифа І Амалии Вильгельмины, и при открытии кампании за Австрийское наследство вступил в военную службу. 17 мая 1842 года битве при Хотусице был тяжело ранен.
Зала комитат
Введение 1 География 2 История 3 Население 4 Административное деление 5 Источники 5.1 Статистика и карты Введение Зала (венг. Zala) — исторический комитат на западе Венгерского королевства. В настоящее время эта область входит в состав медье Зала Венгерской республики, а также хорватской жупании Меджимурье, и муниципального округа Словении Лендава.
Планисфера Кантино
— драгоценный памятник эпохи Великих географических открытий, запечатлевший состояние географических знаний португальцев на рубеже XV и XVI веков.
Географический атлас
Введение 1 История 2 Современные атласы Список литературы Введение Географический атлас — это собрание географических карт планеты или некоторой части планеты (обычно планеты Земля). Но также имеются атласы для других планет Солнечной системы и их спутников. Обычно атлас представляет собой книгу, но некоторые современные атласы представлены в электронном виде.
Анвиль, Жан Батист Бургиньон де
Введение 1 Биография 2 Память 3 Избранная библиография Список литературы Введение Жан Батист Бургиньон де Анвиль (фр. Jean Baptiste Bourguignon d'Anville; 1697—1782) — французский географ и картограф[1], Почётный член Петербургской академии наук. Его карты по древней географии, характеризуется осторожностью и точностью и основались главным образом на его оригинальные исследования, и потому являются особенно ценными.
Историческая география
Историческая география — это историческая дисциплина, изучающая историю через «призму» географии; также это и география какой-либо территории на определенном историческом этапе ее развития. На данный момент выделяется 8 секторов исторической географии: 1)историческая физическая география (историческое землеведение) - самая консервативная отрасль, изучает изменения ландшафта; 2)историческая политическая география - изучает изменения политической карты, государственного строя, маршруты завоевательных походов; 3)историческая география населения - изучает этнографические и географические особенности распределения населения на территориях; 4)историческая социальная география - изучает взаимоотношения общества, смену социальных слоёв; 5)историческая культурная география - изучает духовную и материальную культуру; 6)историческая география взаимодействия общества и природы - прямое (влияние
Ваш комитат
План Введение 1 География 2 История 3 Население 4 Административное деление 5 Источники 5.1 Статистика и карты Введение Ваш (венг. Vas; нем. Eisenburg; словен. Železna županija) — исторический комитат на западе Венгерского королевства. В настоящее время эта территория входит в состав медье Ваш Венгерской республики, а также, частично, в состав австрийской федеральной земли Бургенланд и Словении (Прекмурье).
Номер социального обеспечения
Введение 1 Применение 2 Злоупотребления 3 Карта Введение Номер социального обеспечения (англ. Social Security number) — уникальный девятизначный номер, присваиваемый гражданам и резидентам США. Выделение номера и изготовление карты осуществляется на безвозмездной основе агентством Социальное обеспечение (Social Security Administration).
Флэш Карта
Чтобы не опростоволоситься при покупке флэш карты, или чтобы не показать свою безграмотность в разговоре с «продвинутыми» друзьями, предлагаю выслушать доклад по флэш-технологиям хранения информации.
JAVA на smart-картах
Java проникла и на smart-карты, используемые во многих организациях в качестве электронных «пропусков» и ключей доступа к секретным объектам, что предъявляет чрезвычайно высокие требования к защите хранимых на них данных.
Публикация векторных карт
Подготовка векторных карт к виду, пригодному для их использования в геоинформационных системах (ГИС), является необходимой частью процесса создания карты.
Стандарты внешней флэш-памяти
В настоящее время используется не так много стандартов флэш-памяти. Это прежде всего Secure Digital (в модификации SDIO) и Multimedia Card (в том числе такие их подвиды, как, например, RS-MMC), CompactFlash Type II, реже MemoryStick.
Двоичное кодирование звуковой информации
С начала 90-х годов персональные компьютеры получили возможность работать со звуковой информацией. Каждый компьютер, имеющий звуковую плату, микрофон и колонки, может записывать, сохранять и воспроизводить звуковую информацию. С помощью специальных программных средств (редакторов аудиофайлов) открываются широкие возможности по созданию, редактированию и прослушиванию звуковых файлов.
Ревизор Гоголь
Не прошло и двух месяцев, как родилась комедия «Ревизор». Действия развиваются в небольшом провинциальном городке. Одно из главных действующих лиц комедии - Хлестаков. Он появляется в городке в тот момент, когда там все ждут появления ревизора. Чиновники испуганы, городничему от страха видятся во сне крысы.
Новые Нидерланды
Введение 1 История 1.1 Исторические карты региона 1.2 Колонизация 2.1 Источники Введение Но́вые Нидерла́нды (англ. New Netherland, нидерл. Nieuw-Nederland, лат. Novum Belgium) (1614—1674) — регион на территории восточной части побережья Северной Америки в XVII веке, который простирался от 38 до 45 градусов северной широты.
Роль карты в учебном процессе
В учебном процессе карта выполняет разнообразные образовательные функции. 1. Карта служит главным средством наглядности в географии. На ней можно обозреть сразу огромные пространства земной поверхности и весь земной шар. Особое значение этого факта становится понятным, если учесть, что даже на ровной и открытой местности обозреваемый горизонт имеет радиус 5 км, что составляет примерно одну семимиллионную часть земной поверхности.
Виды табельных приборов и средств ориентирования
Карта - это уменьшенное изображение земной поверхности, выполненное в определенном масштабе. Виды карт очень разнообразны. Наиболее точные - топографические. Однако туристы чаще всего имеют дело с областными картами и туристскими картосхемами.