Банковский вклад наиболее распространенная форма хранения личных сбережений населения. Размещая свои личные денежные средства во вклад, каждый вкладчик должен принимать во внимание не только предлагаемую банком процентную ставку. Необходимо знать основные правила, касающиеся деятельности банков по привлечению вкладов населения.
Зная свои права, разбираясь в видах банковских вкладов и особенностях начисления процентов проще сохранить и преумножить свои сбережения.
I. Основные нормы законодательства о банковском вкладе
Любой банк привлекает денежные средства населения во вклады в порядке и на условиях предусмотренных договором банковского вклада и в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
В соответствии со ст. 36 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990 г.:
«Вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в целях хранения и получения дохода. Доход по вкладу выплачивается в денежной форме в виде процентов».
Привлекать от населения банковские вклады имеют право только банки, имеющие соответствующую лицензию, выданную Центральным банком РФ. Кроме того, банк должен быть включен в систему обязательного страхования вкладов с разрешения Центрального банка РФ в соответствии с нормами Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» № 177-ФЗ от 23.12.2003 г.
Банк приобретает право на привлечение денежных средств во вклады по истечении двух лет с даты его государственной регистрации.
Банк имеет право начать привлекать вклады ранее двух лет с момента его государственной регистрации, если:
размер его уставного капитала составляет не менее 3 миллиардов 600 миллионов рублей;
банк соблюдает установленную нормативным актом Банка России обязанность раскрывать неограниченному кругу лиц информацию о лицах, оказывающих существенное (прямое или косвенное) влияние на решения, принимаемые органами управления банка.
Привлечение денежных средств на банковский вклад должно быть оформлено договором, обязательно в письменной форме, иначе, договор банковского вклада является ничтожным. В соответствии со ст.836 ГК РФ, сберегательная книжка, сберегательный или депозитный сертификат, либо иной документ, выдаваемый банком вкладчику, если такой документ соответствует требованиям законодательства (например, это может быть Удостоверение (заявление) о присоединении к Правилам и условиям по вкладам банка) также является аналогом договора банковского вклада, заключенного в письменной форме.
Договор банковского вклада является публичным договором, т.е. банк не вправе оказывать предпочтение одному лицу перед другими в отношении заключения такого договора. Услуги банка и условия их предоставления по Договору банковского вклада устанавливаются одинаковыми для всех.
Вкладчиками банков на территории РФ могут быть граждане РФ, а также граждане иностранного государства и лица без гражданства.
Вкладчик может открывать любое количество вкладов в одном банке или в нескольких банках.
Все банки обязаны гарантировать возврат вклада в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.
Банк обязан выдать банковский вклад по первому требованию вкладчика. Если в условия договора банковского вклада внесено условие об отказе вкладчика от права получить свой вклад до истечения его срока, такое условие является ничтожным и не соответствующим нормам законодательства РФ.
Денежные средства на банковский вклад могут быть внесены вкладчиком на депозитный счет, как наличными денежными средствами, так и в безналичном порядке.
На счет вкладчика могут быть внесены (зачислены) денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц, если договором банковского вклада не предусмотрено иное. При этом должны быть указаны необходимые данные о счете по вкладу. Предполагается, что вкладчик, предоставив необходимые данные о счете по своему вкладу, выразил согласие о получении денежных средств на свой , банковский вклад от таких лиц.
Банковский вклад может быть открыт (внесен) на имя другого лица. Такое лицо приобретает права вкладчика по данному вкладу с момента предъявления банку первого требования о намерении воспользоваться данными правами.
Вкладчик может оформить доверенность на распоряжение своим вкладом.
Вкладчиком также может быть составлено завещание на свой банковский вклад.
Доверенность и завещание могут быть оформлены и удостоверены как в банке, так и вне банка, в нотариальном или ином порядке, предусмотренном законодательством РФ.
Сведения о банковском вкладе является банковской тайной и не подлежит разглашению, в том числе и по запросам налоговых органов.
Справки по вкладам физических лиц могут быть выданы банками только:
самому физическому лицу;
судам, органам принудительного исполнения судебных актов;
организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев;
органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (при согласии руководителя) (ст.26 «ФЗ «О банках и банковской деятельности» № 395-1 от 02.12.1990).
Другие работы по теме:
Как сложный процент сделает из вас миллионера
Для современного человека понятие сложного процента - самое обыкновенное финансовое понятие. И именно сложный процент является одним из важнейших факторов, который дает инвестору возможность создать и преумножить собственный капитал. Позвольте вам объяснить, в чём состоит сложность этого процента и чем он так важен для того, кто создаёт капитал.
Депозиты юридических лиц
Депозиты юридических лиц в настоящее время могут быть представлены двумя формами – классический банковский депозит или депозит, удостоверенные депозитным сертификатом.
Хозяйственные товарищества 3
Реферат по учебной дисциплине: судебная защита земельно-имущественных прав На тему: Хозяйственные товарищества 2010 год Предпринимательская деятельность в своей индивидуальной форме обладает весьма ограниченными возможностями, распространяясь в основном на малый бизнес. Для более крупного предпринимательства приходится соединять усилия нескольких лиц, переходить к коллективному предпринимательству.
Основы экономики
Методика и порядок расчета таких показателей как: индекс цен потребительских товаров, реальный прирост ВВП, уровень инфляции, норма банковской прибыли, дивиденды по акциям, суммы по вкладам, векселям и доходным облигациям. Сущность "правила величины 70".
Рыцари-финансисты
Крестоносцы сыграли огромную роль в ренессансе банковского дела (финансовая активность в Европе резко спала с распадом Римской империи).
Экологическая обстановка в г.Екатеринбурге
В городе на учете состоят 383 промышленных предприятий и организаций разной подчиненности, имеющих выбросы в атмосферу. Основными загрязнителями атмосферы в городе являются: АО "Уралмаш", Ново-Свердловская ТЭЦ, Свердловская ТЭЦ, АО "Уралхиммаш", Ма-лоистокское ЛПУ ПО "Урадтранс-газ" и ГП птицефабрика "Свердловская".
Коммандитные общества
МИНИСТЕРСТВО ОБРАЗОВАНИЯ УКРАИНЫ КИЕВСКИЙ НАЦИОНАЛЬНЫЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ УНИВЕРСИТЕТ КРЫМСКИЙ ЭКОНОМИЧЕСКИЙ ИНСТИТУТ Реферат по курсу «Финансовая деятельность субъектов хозяйствования»
Кроссворд по ДКБ
По вертикали вид деятельности кредитной организации(банка),включающий в себя осуществление расчетов с ПОС по операциям, совершаемым с помощью банковских карт, а также осуществление операций по выдаче наличных денег держателям банк.карт,не являющихся клиентами дан.банка;
Решение задач 4
Вариант 1 1. .Клиент вложил в банк на депозит 15 000 руб. на срок с 10.03. по 26.05.. с простой процентной ставкой 13% годовых. Рассчитайте доход клиента по трем методикам. Год невисокосный
по Финансам организаций
Задание 18. Расчёты между субъектами хозяйствование по средствам банковского кредитового перевода, их виды, случаи применения, документооборот, недостатки и достоинства.
Зарплата «по карточкам»
Необходимо ли для перечисления заработной платы на банковский счет работника указывать в трудовом договоре номер счета и наименование банка, или же достаточно одного лишь указания на то, что заработная плата может выплачиваться по безналичному расчету?
окультурном наследии
История Нижнего Новгорода началась в 1221 году, когда Владимиро-Суздальский князь Георгий Всеволодович основал его. Георгий назвал город Новгород, то есть «Новый город». Нижний Новгород находился у слияния двух рек Волги и Оки
Менеджмент- это исскуство или наука
МЕНЕДЖМЕНТ – ЭТО НАУКА И ИСКУССТВО Ф. Тейлор указывает, что «Менеджмент – это искусство знать точно, что предстоит сделать и как сделать это самым лучшим и дешёвым способом».
Банковский маркетинг 5
Банковский маркетинг Слово банк происходит от старо-французского «banque» и означает «стол». Конкретной исторической даты возникновения банков нет. Элементы развития банковского дела можно найти в истории древних государств – Вавилона, Египта, Греции, Рима. В те времена банковские операции сводились к покупке, продаже, размену монет, учету обязательств до наступления сроков, приему вкладов, выдаче ссуд, ипотечным и ломбардным операциям.
Краткое содержание Процесс Франц Кафка
К. Йозеф — обыкновенный человек, банковский служащий. Ранним утром, еще будучи в постели, К. получает сообщение об аресте. Ничего противозаконного он, естественно, не совершал. Сюжетом романа становятся отнюдь не попытки подсудимого доказать свою невиновность. Главным событием является его стремление улучшить и ускорить ход процесса.
Замятин, Семён Леонтьев
Семён Лео́нтьев Замя́тин — русский иконописец середины XVII века. Упоминается во вкладной книге Антониево-Сийского монастыря как вкладчик, при игумене Ионе (1597-1634).
Полани, Джон Чарлз
Джон Чарлз Полани (род. 23 января 1929 года, Берлин, Германия) — канадский химик венгерского происхождения, сын известного британского химика и философа Майкла Полани, лауреат Нобелевской премии по химии 1986 года «за внесенный вклад в развитие исследований динамики элементарных химических процессов», которую он разделил с Ли Яном и Дадли Хершбахом.
Хаффман, Дэвид
Дэвид Хаффман (англ. David Albert Huffman; 9 августа 1925(19250809), Альянс, Огайо — 7 октября 1999, Санта-Крус, Калифорния) — первопроходец в сфере теории информации.
Разработка базы данных 3
Федеральное агентство по образованию Российской Федерации Государственное образовательное учреждение высшего профессионального образования Нижневартовский государственный гуманитарный университет
Договор банковского вклада 5
Договор банковского вклада – соглашение, по которому одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором (п.1 ст.834 ГК РФ).
Банковский кредит 5
СОДЕРЖАНИЯ Введение 3 Глава I. Теоретические и правовые основы системы банковского кредитования………………………………………………………………………5 1.1. Сущность кредита 5
Банковские вклады
Понятие, сущность и правовая природа договора банковского вклада (депозита), его основные положения, участники, форма, содержание и принципы исполнения. Общая характеристика основных видов банковских вкладов. Анализ депозитных операций Банка России.
Банки и банковские операции по вкладам
Определение суммы начисленных процентов при английской и при германской практиках начисления. Сумма возврата банком по указанному депозиту. Сложная ставка процентов годовых ломбарда по вкладам. Сумма, которую получает вкладчик по окончании срока депозита.
Определенный порядок упаковки денег
Рассортированные по номиналам годные к обращению и ветхие банкноты Банка России. Полные и неполные корешки банкнот разных номиналов. Основные монеты Банка России. Максимальная сумма вложения монет в 1 мешок. Полная кассета, ее формирование и упаковка.
Банки и банковские операции по вкладам
Задача 1. Вклад 300 руб. был положен в банк 20.05.2000 г. по ставке 30% годовых. С 1 сентября банк снизил ставку по вкладам до 20%. 25 октября вклад был закрыт.
Практика начисления процентов на депозиты
Примеры решения задач по определению суммы выплаты простых и сложных процентов на депозитный банковский вклад при различных подходах к практике их начисления. Варианты применения английской, германской и французской практик расчета, их особенности.
Вычисление процентных ставок
Начисление по схеме сложного процента по сумме вклада инвестора. Расчет простых и сложных, номинальных и реальных процентных ставок. Ситуация непрерывно начисляемых процентов. Зависимость процентных ставок от количества денег, находящихся в обращении.
Банковские риски 5
Банковский риск - это поддающаяся измерению вероятность понести банку убытки или упустить выгоду. Банковские риски могут быть классифицированы на внешние и внутренние.