Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети

Рефераты по банковскому делу » Автоматизация банковской деятельности. Банковские сети

Московский Инженерно-Физический Институт

Кафедра "Математическое обеспечение систем"


И. Владимирский


"Автоматизация банковской

деятельности. Банковские сети."


Реферат по курсу "Сети передачи данных"

Преподаватель: Г. Е. Окороченко


Москва

1997

ОГЛАВЛЕНИЕ




Особенности автоматизации банковской деятельности.

В последние годы банковская система нашей страны переживает бурное развитие. Несмотря на существующие недостатки российского законодательства регулирующего деятельность банков ситуация неуклонно меняется к лучшему. Прошли времена когда можно было легко зарабатывать на спекулятивных операциях с валютой и мошенничестве. Сегодня все больше банков делает ставку на профессионализм своих сотрудников и новые технологии.

Трудно представить себе более благодатную почву для внедрения новых компьютерных технологий чем банковская деятельность. В принципе почти все задачи которые возникают в ходе работы банка достаточно легко поддаются автоматизации. Быстрая и бесперебойная обработка значительных потоков информации является одной из главных за­дач любой крупной финансовой организации. В соответствии с этим очевидна необходимость обладания вычислительной се­тью позволяющей обрабатывать все возрастающие информационные потоки. Кроме того именно банки обладают достаточными финансовыми возможностями для использования самой современной техники. Однако не следует считать что средний банк готов тратить огромные суммы на компьютеризацию. Банк является прежде всего финансовой организацией предназначенной для получения прибыли поэтому затраты на модернизацию должны быть сопоставимы с предполагаемой пользой от ее проведения. В соответствии с общемировой практикой в среднем банке расходы на компьютеризацию составляют не менее 17% от общей сметы годовых расходов.

Интерес к развитию компьютеризированных банковских систем определяется не желанием извлечь сиюминутную выгоду а главным образом стратегическими интересами. Как показывает практика инвестиции в такие проекты начинают приносить прибыль лишь через определенный период времени необходимый для обучения персонала и адаптации системы к конкретным условиям. Вкладывая средства в программное обеспечение компьютерное и телекоммуникационное оборудование и создание базы для перехода к новым вычислительным платформам банки в первую очередь стремятся к удешевлению и ускорению своей рутинной работы и победе в конкурентной борьбе.

Новые технологии помогают банкам инвестиционным фирмам и страховым компаниям изменить взаи­моотношения с клиентами и найти но­вые средства для извлечения прибыли. Аналитики сходятся во мнении что новые технологии наиболее активно внедряют инвестиционные фирмы за­тем следуют банки а самыми послед­ними их принимают на вооружение страховые компании.

Задача стоящая перед всеми финан­совыми организациями одинакова: ин­теграция унаследованных систем в рас­пределенную архитектуру локальных сетей. Дэвид Стюарт главный консультант по новым техно­логиям в Global Concepts считает что сегодня спрос на людей пони­мающих в сетях выше чем когда-либо прежде. По его мнению в наше время при устройстве на работу в банк предпочтение отдается программисту а не кассиру.

Банковские компьютерные системы на сегодняшний день являются одной из самых быстро развивающихся областей прикладного сетевого программного обеспечения. Нужно отметить что БС представляют из себя "лакомый кусочек" для любого производителя компьютеров и ПО. Поэтому почти все крупные компании разработчики компьютерной техники предлагают на этом рынке системы на базе своих платформ.

В качестве примеров передовых технологий используемых в банковской деятельности можно назвать базы данных на основе модели "клиент-сервер" (характерно использование ОС Unix и БД Oracle); средства межсетевого взаимодействия для межбанковских расчетов; службы расчетов целиком ориентированных на Internet или так называемые виртуальные банки; банковские экспертно-аналитические системы использующие принципы искусственного интеллекта и многое другое.


Компьютеризированные банковские системы БС.

В настоящее время БС позволяют автоматизировать практически все стороны банковской деятельности. Среди основных возможностей современной БС основанных на использовании сегодняшних сетевых технологий следует упомянуть: системы электронной почты базы данных на основе модели "клиент-сервер" ПО межсетевого взаимодействия для организации межбанковских расчетов средства удаленного доступа к сетевым ресурсам для работы с сетями банкоматов и многое другое.

На мировом рынке существует масса готовых БС. Основной задачей стоящей перед службой автоматизации западного банка является выбор оптимального решения и поддержка работоспособности выбранной системы. В нашей стране ситуация несколько иная. В условиях стремительного возникновения новой для России банковской сферы вопросам автоматизации поначалу уделялось недостаточно внимания. Большинство банков пошло по пути создания собственных систем. Такой подход имеет свои достоинства и недостатки. К первым следует отнести: отсутствие необходимости в больших финансовых вложениях в покупку БС приспособленность БС к условиям эксплуатации (в частности к существующим линиям связи) возможность непрерывной модернизации системы. Недостатки такого подхода очевидны: необходимость в содержании целого компьютерного штата несовместимость различных систем неизбежное отставание от современных тенденций и многое другое. Однако есть примеры приобретения и успешной эксплуатации российскими банками дорогостоящих банковских систем. Наиболее популярны сегодня смешанные решения при которых часть модулей БС разрабатывается компьютерным отделом банка а часть покупается у независимых производителей.

Основными платформами для БС в настоящее время считаются:

  1. ЛВС на базе ПК (10 7%);

  2. Различные модели специализированных бизнес-компьютеров фирмы IBM типа AS/400 (11 1%);

  3. Универсальные компьютеры различных фирм-производителей (IBM DEC и др. - 57 8%) и др.

Характерен переход на компьютерные платформы которые работают по модели "клиент-сервер" и используют ОС UNIX.


Функции БС

БС обычно реализуются по модульному принципу. Широко используются специализирован­ные мощные или универсальные компьютеры объединяющие несколько ЛВС. В БС применяется межсетевой обмен и удаленный доступ к ресурсам центрального офиса банка для выполнения операций "электронных платежей". Банковские системы должны иметь средства адаптации к конкретным условиям эксплуатации. Для поддержки оперативной работы банка БС должна функционировать в режиме реального времени OLTP (On-line Transaction Processing).


Перечислим основные функции БС (обычно они реализуются в виде независимых модулей единой системы):

  • Автоматизация всех ежедневных внутрибанковских операций ведение бухгалтерии и составление сводных отчетов.

  • Системы коммуникаций с филиалами и иногородними отделениями.

  • Системы автоматизированного взаимодействия с клиентами (так называемые системы “банк-клиент”).

  • Аналитические системы. Анализ всей деятельности банка и системы выбора оптимальных в данной ситуации решений.

  • Автоматизация розничных операций - применение банкоматов и кредитных карточек.

  • Системы межбанковских расчетов.

  • Системы автоматизации работы банка на рынке ценных бумаг.

  • Информационные системы. Возможность мгновенного получения необходимой информации влияющей на финансовую ситуацию.


Таким образом мы видим что любая банковская система представляет из себя сложный комплекс объединяющий сотни отдельных компьютеров ЛВС и ГВС.

Критерии выбора БС

Итак самой главной задачей компьютерного департамента банка зачастую является выбор наилучшего решения из предлагаемых на рынке вариантов БС или выбор стратегии разработки или модернизации существующей БС. Рассмотрим критерии такого выбора.

Требования к сложной банковской системе существенно зависят от объема опера­ций проводимых банком. Целью является создание БС которая обеспечи­вала бы персонал и клиентов банка необходимыми видами услуг при условии что расходы на создание и эксплуатацию не превышают доходов от внедре­ния БС.


Итак для выбора наиболее удачного решения необхо­димо учитывать:

Стоимость БС. Здесь следует обратить внимание на выбор вычислительной платформы сетевого оборудования и ПО. Немаловажна и стоимость обслуживания и сопровождения системы. Важно учитывать стандартность платформы и число независимых поставщиков оборудования и ПО. Очевидно что конкуренция поставщиков увеличивает шансы найти более дешевое решение.

Возможность Масштабирования. В случае роста банка стоимость модернизации при неудачном выборе резко возрастает. Необходимо чтобы выбранная вычислительная платформа допускала бы постепенное наращивание ресурсов в тех частях системы где это требуется.

Использование существующих ресурсов. От эффективности использования уже имеющихся компьютеров сетей и каналов связи существенно зависят и затраты на построение БС.

Наличие системы защиты информации. Безопасность данных является одним из главных требований к БС. Должна быть предусмотрена как устойчивость работы при неправильных действиях персонала так и специализированные системы защиты от преднамеренного взлома БС с корыстными или иными целями. На сегодняшний день безопасность БС так важна что мы рассмотрим этот вопрос подробнее. Система защиты и безопасности информации в БС предполагает наличие:

  1. Средства физического ограничения доступа к компьютерам БС (идентификационные карточки съемные блокирующие устройства и т.п.).

  2. Предоставление полномочий привилегий и прав доступа к БС на уровне отдельного пользователя (сотрудника или клиента банка).

  3. Средства централизованного обнаружения несанкциониро­ванных попыток проникнуть к ресурсам БС дающие возможность своевременно принять соответствующие меры.

  4. Защита данных при их передаче по каналам связи (особенно актуально при использовании открытых каналов связи например сети Internet). Здесь возможно использование "цифровой электронной подписи" и других криптографических методов.


Надежность системы. Отказы отдельных элементов БС не должны приводить к ее полному выходу из строя. Кроме того необходимо обеспечить высокую устойчивость работы БС в условиях дестабилизи­рующих факторов (например помех в линиях связи или ошибочных действий персонала банка).

Наличие средств восстановления при сбоях. В БС должны быть предусмотрены средства для прогноза фиксации и локализации различных нештатных ситуаций и отказов оборудования (таких как: повреждений и перегрузок каналов связи; перегрузок устройств внешней памяти; нарушения целостности БД; попыток несанкциони­рованного доступа в систему и т.д.)

Возможность адаптации к изменениям финансового законодательства или структуры банка и другим событиям.

Возможность работы в режиме реального времени. В настоящее время системы типа OLTP (On-line Transaction Processing) становятся все более распространенными при создании БС. Внедрение систем OLTP требует от банка весьма больших инвестиций но преимущества таких систем с лихвой оправдывают все затраты. Для создания систем этого типа могут быть использованы:

  1. Мощные универсальные компьютеры и мини-ЭВМ например фирм IBM DEC NCR и др.( до 70% систем). Возможности OLTP реализуются с помощью дополнительного к стандартному ПО.

  2. Специализированные многопроцессорные отказоустойчивые (SFT System fault-tolerant) системы например фирмы Tandem Suquent и др. ( около 10% систем). Для SFT-компьютеров принято включать OLTP непосредствен­но в ОС (например для компьютеров типа NonStop фирмы Tandem).


Главное что отличает компьютеры фирмы Sequent - это организация симметричной параллельной работы процессоров с минимальной потерей их производительности. Прикладное ПО для компьютеров Sequent разрабатывается известной фирмой Oracle. Кроме БС компьютеры Symmetry 2000 применяются для CASE-технологий.

В качестве примера рассмотрим параметры модели Symmetry 2000 (данные 1994 г.): 200 транзакций в секунду для БД объемом 50 Гбайт под управлением СУБД Oracle при ЗО-процессорной организации. Система из двух компьютеров Symmetry 2000 позволила достигнуть рекордной (для 1994 года) производительности - до 1000 транзакций в секунду. При этом в компьютерах фирмы Sequent применяются: процессоры типа 486 с тактовой частотой 25-50 МГц; интерфейсы SCSI и VME-bus; ОС UNIX.

Наличие дополнительных функциональных возможностей Напри­мер в наиболее современных БС реализован автоматизированный ввод финансовой документа­ции на основе методов оптического распознавания образов.


Некоторые характеристики популярных БС


В настоящее время не существует универсальной БС которую можно было бы автоматически установить в произвольном банке. Можно лишь привести некоторые примеры характеристик и особенностей удачных и популярных БС. (табл. 1)


Таблица 1.

Характеристики популярных банковских систем

Характеристики Название

IBS-90 Winter Partners Inc. Bankier CSBI Atlas Internet Syst. Corp. IBIS Bruce Payne Concultants BIS midasABC BIS Bank Systems Platen IMS Business Systems Bankware Interlog
Назначение и функ­ции Интегриро­ванная БС Интегриро­ванная БС Международ­ные банков­ские операции Информацион­ные и банков­ские операции Международ­ные банковские операции Интегриро­ванная БС Инте­гриро­ванная БС
Компьютерные плат­формы VAX IBM AS/400. HP RISK, VAX, IBM PC, Sun Spark Tandem NonStop EXT IBM-370, NCR 9000/10000 UNISYS IBM AS/400 IBM RS/6000, HP RISC, Sun Spark, IBM PC VAX
Операционная среда VMS UNIX, Netware Gkardian MVS, VSI, DOS, DOS/VS SSP, CPF UNIX VMS
Поддержка языков программирования С СУБД Progress TAL COBOL RPG-2, RPG-3 СУБД Progress SQL
Возможные адапта­ции Да Да Да * He специфици­руется Да Да

Число установок (/включая Россию)

25 140 50/1 200/2 700 45 *
Год первой установки 1990 1991 1985 1974 1976 1987 *

Цена, тыс.$.

150-500 По соглашению
Интер­фейсы
SWIFT SWIFT
SWIFT SWIFT. CHIPS, VISA и др. SWIFT

* - нет данных

Корпоративные сети банков


Корпоративная сеть банка представляет собой част­ный случай корпоративной сети крупной компании. Очевидно что специфика банковской деятельности предъявляет жесткие требования к системам защиты информации в компьютерных сетях банка. Не менее важную роль при построении корпоративной сети играет необходимость обеспечения безотказной и бесперебойной работы поскольку даже кратковременный сбой в ее работе может привести к гигантским убыткам. И наконец требуется обеспечить быструю и надежную передачу большого объема данных поскольку многие прикладные банковские программы должны работать в режиме реального времени.

Требования к корпоративной сети банка

Можно выделить следующие основные требования к корпоративной сети банка:

  • Сеть объединяет в структурированную и управляемую замкнутую систему все принадлежащие компании информационные устройства: отдельные компьюте­ры и локальные вычислительные сети (LAN) хост-серверы рабочие станции телефоны факсы офис­ные АТС сети банкоматов онлайновые терминалы.

  • В сети обеспечивается надежность ее функционирования и мощные системы защиты информации. То есть гарантируется безотказная работа системы как при ошибках персонала так и в случае попытки несанкционированного доступа.

  • Существует отлаженная система связи между банковскими отделениями разного уров­ня (как с городскими отделениями так и с иногородними филиалами).

  • В связи с современными тенденциями развития банковских услуг (например обслуживание по телефону круглосуточ­ный доступ к банкоматам и он-лайновым терминалам разви­тие сетей быстродействующих платежных терминалов в торговых точках круглосуточные операции с акция­ми клиентов) появляется потребность в специфичных для банков телекоммуникационных решениях. Существенную роль приобретает организация опе­ративного надежного и безопасного доступа удаленно­го клиента к современным банковским услугам.


Архитектура корпоративной сети банка

Касаясь вопроса предпочтительной архитектуры банковской сети можно отметить что наиболее распространенной в европейских странах и актуаль­ной на сегодня для российских банков является то­пология "звезда" простая или многоуровневая с главным офисом в центре соединенным с региональ­ными отделениями. Преобладание этой топологии определяется следующими факторами:

  • Прежде всего самой структурой бан­ковских организаций. (Наличием региональных отделений и большим объемом передавае­мой между ними информации.)

  • Высокой стоимостью аренды каналов связи. Нужно иметь в виду что обычно при организации связи с удаленными отделениями практически не используются коммутируемые телефонные каналы. Здесь необходимы высокоскоростные и надежные линии связи.

  • В странах Восточной Европы и СНГ в пользу при­менения топологии "звезда" действует дополнитель­ный фактор — недостаточно развитая инфраструктура телекоммуникаций и связанные с этим трудности в получении банком большого числа каналов связи. В этих условиях особенно важным становится внедре­ние экономичных решений существующих на миро­вом рынке а иногда и специально доработанных для соответствия условиям развивающихся стран.


В общем случае когда возникает необходимость связывать региональные офисы друг с другом напрямую приобретает акту­альность топология "каждый с каждым". По своей су­ти эта топология отличается повышенной надежнос­тью и отсутствием перегрузок. Практически могут быть реализованы многочисленные смешанные вари­анты топологий как в случае "децентрализованного главного офиса" когда различные отделы централь­ного офиса банка — расчетный кредитный аналити­ческий технический или любой другой — находятся в разных зданиях.

В некоторых европейских странах существуют об­щенациональные конфигурации когда корпоратив­ные сети отдельных банков образуют "суперзвезду" с межбанковским расчетным центром в качестве верши­ны телекоммуникационной банковской иерархии. Этот вопрос напрямую связан с выбором системы межбанковских взаиморасчетов и будет рассмотрен ниже.

Использование интегрированной передачи данных

Рассмотрим вкратце решения компании RAD Data Communications традиционно ориентированной на европейский рынок.

Основная современная тенденция развития банков­ских сетей в Европе как и корпоративных сетей вооб­ще - переход к интегрированной передаче данных и речи (по экспертным оценкам интегрированный трафик в 1996 г. составил 72% от общего — против 22% в 1989 г.). Данные го­лос (телефонные разговоры) факсы и видео­информация передаются по одному и тому же каналу что обеспечивает многократное снижение расходов на аренду каналов или их прокладку. Здесь важную роль играют сети АТМ.

Технически это осуществляется путем мультиплексирования интег­рированной передачи и последующего демультиплек­сирования отдельных информационных потоков. Раз­личные классы мультиплексоров позволяют интегри­ровать информационные потоки различной величины поступающие как от маленьких удаленных отделений так и от крупных региональных офисов по каналам от 9 6 Кбит/с до 2 048 Мбит/с и выше. В конкретных приложениях возможно применение дополнительных встроенных в мультиплексоры механизмов повыша­ющих эффективность использования полосы пропус­кания канала связи. Мультиплексоры с опцией Day/Night Configuration работают с учетом разницы в характере дневного и ночного трафика (больше кана­лов голоса — днем а каналов данных — ночью). Адап­тивные мультиплексоры отводят всю полосу речевого канала под передачу данных если речевой трафик от­сутствует Механизм динамичного разделения полосы пропускания по каналам повышает эффективность путем отслеживания состояния каналов: полоса про­пускания распределяется по "активным" каналам по мере необходимости. Далее благодаря специальной технологии silence suppression во время пауз в теле­фонных разговорах передаются другие потоки дан­ных голос факсы и трафик LAN.

В результате использования интегрированной передачи очевидна существенная экономия в использовании самого дорого­стоящего ресурса сети — каналов связи.

Страницы: 1 2 3 4 5