Введение в рынок страховых услуг
Светлана Баева
Обилие природных катаклизмов, авиа- и других техногенных катастроф, выпавших на долю россиян в этом году, многих заставило задуматься о страховании. Государство, увы, не в состоянии восстановить то, что строилось десятилетиями, и вдруг обратилось в хаос. Скудные пособия, выделяемые пострадавшим, не способны помочь обзавестись новым жильем, вернуть все, что было потеряно.
За рубежом выплата ущерба пострадавшим от стихийных бедствий не государством, а страховыми компаниями – обычная практика. К сожалению, российский рынок страховых услуг значительно отстает от западного. Например, по мнению специалистов, суммарные выплаты страховщиков в некоторых наиболее пострадавших в этом году округах вряд ли превысят 5-7% от ущерба. Конечно, тем, кто ни в какие серьезные передряги не попал, но все же лишился части своего имущества, легче. Просто, речь идет о куда меньших суммах. Основная проблема страхового рынка сейчас – это «неполноценное страхование», то есть «возможных рисков» куда больше, чем предполагает страховая сумма. К тому же, взносы зачастую оказываются слишком низкими, что влечет за собой такие же низкие выплаты ущерба.
Все же, не смотря на все проблемы, страховой рынок в России достаточно стремительно растет. Объем взносов по всем видам страхования составил в 2001 году 276,6 млрд. рублей (что в 1,5 раза больше, чем в 1997 году), а объем выплат – 171,8 млрд. рублей (больше в 1,3 раза). На начало этого года самые большие выплаты составили: более 85 млн. рублей – предприятию, и более 2,6 млн. рублей – частному лицу.
Наиболее активно сейчас развиваются следующие области добровольного страхования: страхование жизни, личное страхование, страхование ответственности и имущественное страхование:
- Личное: жизни и здоровья, медицинское (добровольное), выезжающих за рубеж (медицинское), от несчастных случаев.
- Имущественное: автотранспорта, воздушного транспорта, грузов, имущества физических лиц, имущества юридических лиц, строительно-монтажное.
- Ответственности: владельцев транспортных средств, врачей, оценщиков, перевозчиков, строителей и архитекторов, товаропроизводителей (гражданская).
При выборе компании, которой вы решитесь «доверить» свое имущество, здоровье и даже жизнь, нужно обратить внимание на множество факторов. Важно не только подобрать оптимальные условия, но и убедиться, что тарифы у страховщиков берутся не с потолка. Желание сэкономить, выбрать компанию способную предложить наиболее дешевый полис, при наступлении страхового события может оставить держателя полиса «у разбитого корыта». Выплаты, например, за квартиру окажутся раз в пять меньше ее реальной рыночной стоимости. Стоит учесть размер уставного капитала, объем страховых взносов, выплат и их соотношение, выяснить приоритетные направления компании, и, даже, узнать кто является ее крупнейшими клиентами.
Несколько крупнейших участников страхового рынка:
Промышленно-страховая компания (ПСК)
Акционерное общество «ПСК» было учреждено в 1993 году. На сегодняшний день это ведущая российская компания по добровольным видам страхования, чей уставной капитал составляет 500 миллионов рублей. «Промышленно-страховая компания» имеет филиалы в 58 регионах России.
За 1-ое полугодие 2002 года страховые взносы по добровольному страхованию составили – 17 900 000 000 рублей, страховые выплаты – 13 030 000 000 рублей, из них:
Взносы: |
Выплаты: |
Страхование жизни |
17 100 000 000 |
12 800 000 000 |
Личное страхование (кроме страхования жизни) |
195 900 000 |
92 700 000 |
Страхование имущества |
608 200 000 |
91 500 000 |
Страхование ответственности |
52 100 000 |
2 600 000 |
|
Среди клиентов «Промышленно-страховой компании числятся крупнейшие заводы и предприятия всех сфер деятельности: «ЗИЛ», ГКЦЗ «Россия», Торговые дома «М-Видео»; российские представительства всемирно известных иностранных компаний: Bosch, Siemens, TNT International Express, Daimler Chrysler, Mitsubishi Сorporation и др.
(информация взята с официального сайта «Промышленно-страховой компании» iic)
РОСНО
На отечественном рынке уже более 10 лет. Имеет лицензии на право осуществления 86 видов добровольного и обязательного страхования.
Объем взносов по добровольному страхованию, собранных за 1-ое полугодие 2002 года составил – 7 302 374 771 рубль, выплаты за этот же период достигли – 4 635 768 729 рублей, из них:
Взносы: |
Выплаты: |
Страхование жизни |
4 881 747 990 |
894 890 593 |
Личное страхование (кроме страхования жизни) |
954 430 929 |
387 630 724 |
Страхование имущества |
1 305 910 431 |
440 772 429 |
Страхование ответственности |
160 285 421 |
66 487 440 |
|
РОСНО имеет представительства в 70 регионах России. Среди клиентов этой компании и ГУП "Московский Метрополитен", и ЗАО "Мобильные ТелеСистемы", и финансовые учреждения, такие, как ЦБ РФ и Московский банк Сбербанка РФ, и крупнейшие московские гостиницы и универмаги.
Также, как и РОСНО, на российском рынке работает вот уже десять лет. Приоритетным направлением для группы «Альфастрахование» можно считать страхование имущества, на его долю приходится более 60% страхового портфеля. За 1-ое полугодие 2002 года взносы за добровольное страхование составили - 4 847 137 422 рублей, выплаты - 1 252 261 366 рублей, из них:
Взносы: |
Выплаты: |
Страхование жизни |
3 341 674 013 |
917 948 172 |
Личное страхование (кроме страхования жизни) |
195 146 990 |
93 802 218 |
Страхование имущества |
1 216 844 817 |
216 899 627 |
Страхование ответственности |
93 471 602 |
23 611 349 |
|
Среди клиентов группы «Альфастрахование» есть и посольства некоторых европейских и азиатских стран, и Министерство обороны РФ, и такие известные крупные компании, как «Лукойл», а также «Аэрофлот – Российские авиалинии», Издательский дом «Коммерсант» и Московская Сотовая Связь.
(информация взята с официального сайта компании alfastrah)
«Прогресс-гарант»
В 1994 году была создана нефтяной компанией "ЮКОС" с целью защиты своих финансовых интересов. На рынок универсального страхования вышла в 1999 году, заявив о себе на таких конкурентных его сегментах, как автострахование, страхование имущества, добровольное медицинское страхование.
За 1-ое полугодие 2002 года объем взносов за добровольное страхование составил 2 562 984 000 рубля, объем выплат – 1 657 933 000 рубля, из них:
Взносы: |
Выплаты: |
Страхование жизни |
1 500 639 000 |
1 471 174 000 |
Личное страхование (кроме страхования жизни) |
258 255 000 |
134 756 000 |
Страхование имущества |
749 862 000 |
46 165 000 |
Страхование ответственности |
54 228 000 |
5 873 000 |
|
Другие работы по теме:
Шпаргалка по формулам Макроэкономика
30ТЕМА 2 Основні МЕ показники: =РП+З РП-варт реаліз прод-і -варт пр-іі у запаси -варт пр-іі зі запасів неринкових послуг ВВ=МВ+ОП+А+(П-С) МВ-матер витрат
Как трейдер может оценить риск торговли?
В профессиональных оценках риска, риск обычно комбинирует вероятность наступающего события с воздействием, которое оно могло бы произвести, а также с обстоятельствами, сопровождающими наступление этого события.
Стратегия выхода из кризиса
Точнее, стратегии две. Первая прекрасно выражается в митингах «согласных»- сплотиться в трудные времена, при этом не так важно лучший или нет предложен вариант выхода из кризиса, важно поддержать этот выход, сделав, тем самым, его самым сильным. Сплотиться перед опасностью!
Понятие риска 2
Понятие риска. Существует множество определений понятия риск. Вот некоторые из них: возможность опасности или действие наудачу в надежде на счастливый исход;
...или право имею?
Очень часто в парах слышится «это моё законное право», «я имею на это право», «позволь мне реализовывать мои права» и другие вариации, в которых под разными формулировками делается одно и тоже заявление: «у меня есть права».
Теория первичной травмы (О.Ранк)
Теория создана в концептуальной рамке глубинной психологии. В фокусе ее внимания находится психоаналитическое рассмотрение различных характеристик культуры.
Методика выявления детских страхов Страхи в домиках
Цель: выявление и уточнение преобладающих видов страхов (страх темноты, одиночества, смерти, медицинские страхи и т. д.) у детей старше 3-х лет. Прежде чем помочь детям в преодолении страхов, необходимо выяснить, весь спектр страхов и каким конкретно страхам они подвержены.
Алкогольный делирий
(белая горячка).Алк делирий нач с разв похмельн состояния,затем безотчетн тервога,страх,предчувствие надвиг беды.Сон тревож- н,сны кошмарными.перед засыпанием возн зрит
Сказка о том, кто ходил страху учиться
Автор: Гримм. У отца было 2 сына: старший — умный, но трусливый, и младший — дурак, который не умел бояться. Отец пристроил его к дъячку, обещавшему показать, что такое страх. Когда парень шел звонить на колокольню, дъячок оделся привидением, однако парень сбросил его вниз, когда после 4 попыток звонаря выяснить, кто это, незнакомец так и не ответил.
Краткое содержание Британик Жан Расин
Агриппина — вдова Домиция Энобарба, отца Нерона, и, по второму браку, вдова императора Клавдия. С помощью интриг и преступлений возвела Нерона на престол, впоследствии была убита по его приказу. А. — один из важнейших персонажей трагедии. Отойдя от изображения героев, обладающих добродетелью, способных на слабость и вызывающих у зрителя страх и сострадание одновременно, как это было в «Андромахе», драматург пошел по пути Сенеки, разделив персонажей «Британика» на положительных, вызывающих сострадание (Британик, Юния, Бурр), и отрицательных, вызывающих страх (Нерон, Нарцисс).
Образы футлярных людей в рассказах Антона Чехова
В своих рассказах А. П. Чехов постоянно обращается к теме «маленького человека». Персонажи Чехова – духовные рабы общества, лишенного высших ценностей и смысла жизни. Томительная, будничная, серая действительность окружает этих людей. Они замкнулись в мирке, который сами себе создали.
Письмо от матери
Автор: Есенин С.А. Чего же мне Еще теперь придумать, О чем теперь Еще мне написать? Передо мной На столике угрюмом Лежит письмо, Что мне прислала мать. Она мне пишет:
Смысл названия драмы "Гроза"
После выхода из печати и постановки драмы Островского "Гроза" современники видели в ней призыв к обновлению жизни, к свободе, ведь написана она была в 1860 году, когда все ждали отмены в стране рабства, крепостного права.
Письмо литературному герою
Не могу не высказать Вам, Вера Николаевна, свое негодование. Возможно, это жестоко с моей стороны, но каждый человек имеет право на свое собственное мнение, и я хочу, чтобы Вы его знали, несмотря на боль, которую это может Вам причинить.
Образ Катерины 2
Драма Гроза Особое внимание стоит обратить на образ Катерины. Он стал для меня воплощением противоречивости. В первое и второе действие «Грозы» Островский включает диалог Катерины и Варвары. В основном, именно с их помощью у меня складывается представление о характере Катерины. В первом диалоге я отмечаю ее простое, почти детское отношение к жизни: «… Знаешь, мне иногда кажется, что я птица.
Цитатная характеристика Скалозуба и Фамусова
Автор: Грибоедов А.С. СКАЛОЗУБ «Куда как мил! И весело мне страх Выслушивать о фрунте и рядах; Он слова умного не выговорил сроду, - Мне все равно, что за него, что в воду» Софья
Как усиливается страх героя с приближением грозы по повести Л.Н. Толстого Детство
Как усиливается страх героя с приближением грозы? (по повести Л.Н. Толстого "Детство") Автор: Толстой Л.Н. Гроза в душе может быть разная. Она может представляться как маленький грибной дождик. Такая гроза бывает у детей 4-6 лет. (благо до этого "грозы" как таковой быть не может)Им кажется что этот грибной дождик (а для нас это грибной дождик)- настоящая буря.
Пелагия дева Антиохийская
Не следует путать с Пелагией Антиохийской, преподобной V века. Пелагия Антиохийская — раннехристианская мученица, дева. Память в Православной церкви совершается 8 октября (по юлианскому календарю).
Территориализм
— еврейское общественное движение начала XX века. Территориалисты, как и сионисты, требовали создания еврейского государства со своей территорией. Однако, в отличие от сионистов, они не настаивали на том, чтобы это государство находилось именно в Палестине. В частности, предпринимались попытки создания еврейского государства в Австралии, Канаде, Кении, Ливии.
Дело Шлитте
Дело Шлитте — судебный процесс над Гансом Шлитте в Любеке в 1548 году. Царь Иван IV поручил Гансу Шлитте завербовать в Европе и привезти в Москву мастеров и докторов, которые умеют ходить за больными и лечить их, книжных людей, понимающих латинскую и немецкую грамоту, мастеров, умеющих изготовлять броню и панцири, горных мастеров, знающих методы обработки золотой, серебряной, оловянной и свинцовой руды, людей, которые умеют находить в воде жемчуг и драгоценные камни, золотых дел мастеров, ружейного мастера, мастера по отливке колоколов, строительных мастеров, умеющих возводить каменные и деревянные города, замки и церкви, полевых врачей, умеющих лечить свежие раны и сведущих в лекарствах, людей, умеющих привести воду в замок, и бумажных мастеров.
Дискриминация по возрасту
Дискриминация по возрасту эйджизм — дискриминация человека на основании его возраста[1]. Широко распространена во всех сферах жизни общества. Как в формальных, так и в неформальных. Проявляется в готовности воспринимать адекватно и сотрудничать лишь с теми людьми, кто соответствует некоему заранее установленному критерию возраста.
Дагоберт III
Дагоберт III ((фр. Dagobert III; 699 — 17 января 715) — король франков, правил в 711 — 715 , из династии Меровингов. Дагоберт был сыном короля Хильдеберта III и Эдонны. Имя Дагоберт в переводе со старо-германского означает «Блистающий, как день»).
Калишский союзный договор
— договор о союзе России с Пруссией в войне против Наполеона, подписанный по 28 февраля 1813 года в Калише российским фельдмаршалом Кутузовым и военным руководителем Пруссии Шарнхорстом, по итогам переговоров прусского фельдмаршала Кнезебека с российским императором Александром I.
Правовое регулирование профессиональной деятельности
Text Text - это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке - это самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг лицами, зарегистрированными в этом качестве в установленном законом порядке
Существенность и риск в аудите 2
Использование понятия существенности в проведении аудиторских проверок При разработке плана аудита аудитор устанавливает приемлемый уровень существенности с целью выявления существенных (с количественной точки зрения) искажений. Тем не менее как значение (количество), так и характер (качество) искажений должны приниматься во внимание.
Аудиторский риск 5
Аудиторский риск Аудиторский риск – это вероятность того, что бухгалтерская (финансовая) отчетность организации может содержать невыявленные существенные искажения после подтверждения ее достоверности или признание того, что она содержит существенные искажения, когда в действительности таких искажений в бухгалтерской (финансовой) отчетности нет.
Идентификация опасностей
В процессе идентификации выявляется номенклатура опасностей, вероятность их проявления, пространственная локализация (координаты), возможный ущерб и другие параметры, необходимые для решения конкретной задачи.
Виды инвестиционных рисков
2.3. Виды инвестиционных рисков многообразны. Автор книги «Инвестиционный менеджмент», Бланк, классифицирует по следующим основным признакам: 1. По сферам проявления: