Задачи:
I. Физическое лицо, участник банка, владеет акциями трех предприятий, заемщиков банка. Его доля в уставном капитале каждого из этих предприятий составляет более 50%. Следует ли классифицировать указанные предприятия как взаимосвязанных заемщиков?
Указанные предприятия следует классифицировать как группу взаимосвязанных заемщиков. Об этом говориться в:
Приказ ЦБ РФ от 01.10.1997 № 02-430 (ред. от 06.05.2002) «О введении в действие новой редакции инструкции банка России №1. О порядке регулирования деятельности кредитных организаций» Указания ЦБ РФ от 01.03.2001 N 930-У, пункт инструкции
4 – Н6, примечание 2.
«Под взаимосвязанными заемщиками понимаются юридические и физические лица - заемщики, связанные между собой экономически и / или юридически (т.е. имеющие общую собственность, и / или взаимные гарантии, и / или обязательства и / или контролирующие имущество друг друга, а также совмещение одним физическим лицом руководящих должностей) таким образом, что финансовые трудности одного из заемщиков обусловливают или делают вероятным возникновение финансовых трудностей другого (других) заемщика (заемщиков). Под контролем понимается прямое или косвенное (через дочерние предприятия) владение более чем 50% голосов у стороны (лица) или способность контролировать больше половины голосов по специальной договоренности с другими его акционерами (участниками) или согласно его уставу, т.е. одна сторона (лицо) способна контролировать другую и может существенно повлиять на ее финансовые и оперативные решения.»
II. Как классифицировать новый кредит предоставляемый заемщику, если по ранее предоставленному ему кредиту долг погашен, но имеется просроченная задолженность по процентам свыше 180 дней.
Инструкцией ЦБ РФ от 30.06.1997 №62а (пунктом 2.7.) предусмотрена оценка кредитных рисков по выданным ссудам.
« Классификация ссуд производится в зависимости от уровня кредитного риска, т.е. риска неуплаты заемщиком основного долга и процентов, причитающихся кредитору в установленный кредитным договором срок. В зависимости от величины кредитного риска все ссуды подразделяются на 4 группы:
1 группа - стандартные (практически безрисковые ссуды),
2 группа - нестандартные ссуды (умеренный уровень риска невозврата),
3 группа - сомнительные ссуды (высокий уровень риска невозврата),
4 группа - безнадежные ссуды (вероятность возврата практически отсутствует, ссуда представляет собой фактические потери банка).»
Данный пример кредита, относиться к числу «сомнительных ссуд», исходя из этого, ему присваивается 3-я группа риска. Далее данной инструкцией (пунктом 2.9) оговаривается то, что: « при наличии по данному ссудозаемщику ссуды, отнесенной ко 2, 3 или 4 группе риска, каждая вновь выданная данному ссудозаемщику ссуда сразу же должна быть отнесена к той же группе кредитного риска (ко 2, 3 или 4 группе риска соответственно)».
III. Имеют ли право клиенты, юр.лица производить расчеты с банками наличными денежными средствами?
Указом ЦБ РФ №1050У от 14.11.2001 «Об установлении предельного размера расчетов наличными деньгами в РФ между юридическими лицами по одной сделке» был установлен предельный размер расчетов наличными деньгами между юридическими лицами по одной сделке в сумме 60 тыс. рублей.
IV. Вправе ли кредитная организация распространять банковские карты других эмитентов, открывать счета для расчетов с использованием пластиковых карт держателей таких карт и осуществлять деятельность по их расчетно-кассовому обслуживанию.
Положением ЦБ РФ «О порядке эмиссий кредитными организациями банковских карт и осуществление расчетов по операциям, совершаемых с их использованием» от 09.04.1998 г. №23-п, пунктом 2.4. оговорено: « Распространение (продажа) кредитными организациями - резидентами карт и предоплаченных финансовых продуктов других эмитентов (American Express, Diners Club, Visa Travel Money, VISA CASH, Mondex, чеков и аналогичных им), позволяющих производить оплату товаров (услуг) и / или получение наличных денежных средств, может осуществляться только по специальному разрешению Банка России». В случае нарушения кредитной организацией условий настоящего Положения территориальные учреждения Банка России вправе применить меры воздействия в соответствии со статьей 75 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)".
V. В соответствии с указанием банка России от 13.07.1999, судная и приравненная к ней задолженность, оформленная по договорам об отступном, относиться к безнадежным. Как вы считаете?
Указания ЦБ РФ от 13.07.1999 «о внесении и дополнении в инструкцию Банка России от 30.06.1997 №62а «о порядке формирования и использования резерва на возможные потери по ссудам»
«1.4. Пункт 2.8.4 дополнить новым абзацем вторым следующего содержания:
"К безнадежным ссудам следует также относить ссудную задолженность, образовавшуюся в результате переоформления ссуд и (или) задолженности по уплате процентов на основании договоров об отступном, уступки права (требования), новации, в том числе в результате переоформления задолженности в векселя заемщика и (или) третьего лица".»
VI. Имеет ли право кредитная организация самостоятельно, без посредников, заниматься реализацией имущества полученного от заемщиков по отступному в погашении ранее выданных кредитов и заложенного имущества?
В Федеральном законе от 19.06.2001 №82-ФЗ существует такое предложение «Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью». Из чего можно сделать вывод, что кредитная организация не имеет право самостоятельно реализовывать имущество.
VII. Можно ли считать транзитными расчетные операции, осуществляемые между филиалами одной кредитной организации по поручениям клиентов через счета межфилиальных расчетов открытые в этой кредитной организации?
Положение о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ. От 05.12.2002.
« Счет N 40911 "Транзитные счета"
4.52. Назначение счета: проведение определенных операций через транзитные счета, в том числе принятых от граждан и организаций обязательных и добровольных платежей и взносов, а также других операций, предусмотренных нормативными актами Банка России. Счет пассивный.
По кредиту счета проводятся суммы принятых платежей за квартиру, коммунальные и другие услуги, налоговых платежей, добровольных взносов населения и организаций, денежных средств от физических лиц без открытия банковского счета для перевода в другие кредитные организации (филиалы) и, в установленных случаях, по другим операциям, в корреспонденции со счетами клиентов, кассы, корреспондентскими счетами.
По дебету счета отражаются суммы, перечисляемые в обусловленные договором сроки на соответствующие счета получателей, за вычетом удержанного комиссионного вознаграждения, предусмотренного заключенными договорами по расчетно-кассовому обслуживанию, в корреспонденции со счетами клиентов, корреспондентскими счетами, а удержанные суммы вознаграждения перечисляются на счета по учету доходов; денежные средства физических лиц, перечисляемые не позднее следующего рабочего дня по назначению.
В аналитическом учете ведутся счета, открываемые каждому клиенту, и по видам платежей».
Исходя из этого, можно сделать вывод, что приведенную выше ситуацию можно считать транзитной расчетной операцией.
Другие работы по теме:
Финансовое право
Калининградский государственный университет Юридический факультет Кафедра предпринимательского права Контрольная работа по финансовому праву
Комплекс вправ ранкової гімнастики
Реферат Комплекс вправ ранкової гімнастики Ходьба на місці високо піднімаючи коліна 25-30 с. В.п – О.С. 1-3 Ліву на крок в бік, три круга руками на зовні н. В. п. Те саме з кроку правого. Повторити 4-6 разів Т.П.
Проверка докозательств
Контрольная работа По Уголовно процессуальному праву на тему Проверка докозательств Сдавался в Государственном Университете по Землеустройству кафедра правоведения
Принципы уголовного судопроизводства
Контрольная работа По Уголовно процессуальному праву на тему Принципы уголовного судопроизводства Сдавался в Государственном Университете по Землеустройству кафедра правоведения
Представительство в суде РФ
Контрольная работа По Уголовно процессуальному праву на тему Представительство в суде РФ Сдавался в Государственном Университете по Землеустройству кафедра правоведения
Гражданский иск в суде РФ
Гражданский иск в уголовном процессе Задачи уголовного процесса не исчерпываются установлением виновного и его наказанием, но и включают устранение последствий преступления, в том числе связанных с нарушением имущественных прав граждан, предприятий, учреждений, организаций. Одним из средств, направленных на устранение преступных последствий в виде имущественного ущерба, является гражданский иск в уголовном процессе.
Торговое право и торговое судопроизводство
Первые попытки открыть курс торгового права, в виде дополнительного к курсу гражданского права, были сделаны Цитовичем , в 1873 г. (в Новороссийском университете), и Малышевых в 1875 г. (в Санкт-Петербургском университете).
Правовой нигилизм
Антиподом правовой культуры является правовой нигилизм, т. е. отрицательное отношение к праву, закону и правовым формам организации общественных отношений. В России он имеет, к сожалению, глубокие корни.
1. Введение в антикризисное управление
Проблемы антикризисного управления. Понятие антикризисного управления. Содержание процесса антикризисного управления. Функции антикризисного управления. Особенности системного подхода в антикризисном управлении. Модель процесса антикризисного управления. Системная концепция антикризисного управления
Темы курсовых работ по финансовому праву
Беларуси. Исходя из данной цели дословное воспроизведение значительных по объему выдержек из нормативных актов и целых страниц учебных пособий и монографий не может рассматриваться в качестве самостоятельной работы, и такие работы к защите не допускаются
Международный факторинг
РЕФЕРАТ ПО МЕЖДУНАРОДНОМУ ЧАСТНОМУ ПРАВУ НА ТЕМУ: «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФАКТОРИНГ» СОДЕРЖАНИЕ. 1. Источники правового регулирования отношений, связанных с международным факторингом. 2
Краткое содержание Замок Франц Кафка
К. (К.) — обозначенный одним инициалом герой романа, землемер, прибывший поздно вечером в Деревню для выполнения земельных работ и снискания милости Замка. Получив сообщение о запретах, предписаниях и своей ненужности, он поначалу решителен, целеустремлен, не желает примиряться с внешними требованиями и условностями. «Я приехал сюда не для того, чтобы жить в почете и спокойствии», — отвечает он учителю на его предложение о должности школьного сторожа. «Не нужны мне подачки из Замка, — я хочу получить все по праву», — заявляет он старосте.
Лужин и Свидригайлов в романе Ф.М.Достоевского Преступление и наказание
Лужин и Свидригайлов в романе Ф.М.Достоевского "Преступление и наказание". Ф. М. Достоевский известен на весь мир благодаря написанной им книге «Преступление и наказание». Этот роман по праву считается одним из лучших произведений второй половины 19 века и по праву принадлежит к элите мировой литературы.
Бідний студент
Автор: Давній епос. Стану я духовного, Злидень поміж вами, Для страждань народжений Плентаюсь світами. Я до всіх премудростей Прагнув причаститись,
Образ Митрофанушки в комедии Дениса Ивановича Фонвизина Недоросль
Образ Митрофанушки в комедии Дениса Ивановича Фонвизина "Недоросль" Автор: Фонвизин Д.И. Вершиной творчества Фонвизина по праву считается комедия "Недоросль". Недоросль- подросток, несовершеннолетний. Произведение было написано в 1781, а в 1782 впервые поставлено на большой сцене.
Взгляды Чацкого и Фамусова
Автор: Грибоедов А.С. Отношение к народу и крепостному праву Век нынешний: Чацкий выступает против тех людей, которые являются столпами дворянского общества, выступает против порядков екатерининского века.
Моё отношение к И.С.Тургеневу
Автор: Тургенев И.С. Тургенев-один из известнейших русских писателей.Читая его произведения,мы видим не только персонажей, но и в чём-то самого автора.
Список графов Фуа
Введение 1 Сеньоры Фуа 1.1 Каркассонский дом 1.2 Дом Фуа-Каркассон 2 Графы Фуа 2.1 Дом Фуа-Каркассон 2.2 Дом Фуа-Грайи 2.3 Дом Альбре 2.4 Дом Бурбонов Введение
Александр Комин, граф Бюшан
Александр Комин (англ. Alexander Comyn, умер 1289), граф Бюшан. Он был англо-шотландским бароном и одной из наиболее важных фигур в истории Шотландии XIII века. Он был сыном Уильяма Комина, по праву жены (jure uxoris) графа Бюшана, и Марджори, графини Бюшан, наследницы последнего кельтского графа Бюшана, Фергюса.
Ричард Невилл, 16-й граф Уорик
Ричард Невилл (англ. Richard Neville; 22 ноября 1428(14281122) — 14 апреля 1471) — 6-й граф Солсбери и 16-й граф Уорик (по праву брака), прозванный «Уорик — Делатель королей» (англ. «Warwick Kingmaker»). Был ключевой фигурой в войне Алой и Белой Розы, в течение которой он помог свергнуть короля Генриха VI из династии Ланкастеров в пользу короля Эдуарда IV из династии Йорков.
Заирский заир
— название валюты, имевшей хождение в Республике Заир с 1967 по 1998 год. До 1911 года на территории Бельгийского Конго обращались бельгийские монеты. В 1911 году денежной единицей был объявлен конголезский франк в соотношении к бельгийскому 1:1. После провозглашения независимости в 1960 году замены валюты не производили.
Роберт де Клермон
Введение 1 Биография 2 Брак и дети Введение Роберт Французский (фр. Robert de France; 1256(1256) — 7 февраля 1317) — французский принц крови, граф де Клермон-ан-Бовези с 1269, граф Шароле 1272—1310 (по праву жены), сеньор де Бурбон 1287—1310 (по праву жены), шестой сын Людовика IX Святого, короля Франции, и Маргариты Прованской, родоначальник династии Бурбонов, представители которой впоследствии стали королями Франции.
Жан Бургундский граф Шароле
Жан Бургундский (фр. Jean de Bourgogne; ок. 1231 — 17 сентября 1267) — сеньор Шароле с 1248, сеньор де Бурбон (по праву жены) с 1267, второй сын герцога Бургундии Гуго IV от первого брака с Иоландой де Дрё, дочерью Роберта III, графа де Дрё и Аэнор, дамы де Сен-Валери.
Финансовое право
Методы финансовой деятельности и способы регулирования материально-правовых отношений. Предмет финансового права. Структура системы финансов России как совокупности органов и учреждений, осуществляющих материальную деятельность, и финансовых институтов.
Предмет и метод муниципального права
Предмет и метод муниципального права Муниципальное право, как и любая отрасль права, имеет свой предмет. Под предметом муниципального права понимается совокупность общественных отношений, лежащих в основе организации и деятельности местного самоуправления.
Международное частное право
Ряд вопросов, предлагаемых для проверки знаний по международному частному праву и правильные ответы на них. История появления термина "международное частное право", правоотношения и область применения. Особенности, принципы и нормы международного права.
Составление договора страхования
Фрязинский государственный техникум электроники, управления и права. Практическая работа по страховому праву. Проверила: Семенова О.В. Выполнила:
Фiнансове право
Одесский Государственный Университет Николаевский Учебный Центр КОНТРОЛЬНАЯ РАБОТА по Финансовому Праву Выполнил ст. Шнейдерис Е. Л. Гр. 317 г. Николаев 1998 г.