Образование в кредит обойдется в полтора раза дороже.
Принцип “меньше знаешь – крепче спишь” не подходит молодым карьеристам. Они, напротив, стремятся к знаниям, выкладывая за качественное образование десятки тысяч долларов. Тем же, кто пока не может заплатить за обучение сам или с помощью родственников, банки предлагают специальные образовательные кредиты.
Образование на платном отделении даже государственного вуза стоит сегодня недешево. Обучение в МГИМО, к примеру, обходится в среднем в $7000 в год. В Московском государственном университете стоимость обучения в зависимости от факультета составляет $6000–8000 в год, а в Российской экономической академии им. Плеханова – $5000 в год. Что уж говорить о качественном дополнительном образовании, скажем, в сфере бизнеса, которое популярно у современных карьеристов. Например, сейчас, чтобы получить степень MBA (Master of Business Administration – мастер делового администрирования) в России, понадобится 220 000–400 000 руб. в зависимости от вуза, а за рубежом – $50 000–100 000.
Если тяга к знаниям велика, а средств недостаточно, можно воспользоваться особым кредитом, который выдают банки на образовательные цели. Правда, число таких банков пока невелико.
Чаще всего банки дают образовательные кредиты тем, кто рассчитывает получить высшее образование. Но некоторые из них готовы финансировать и второе образование, и бизнес-курсы, и курсы повышения квалификации, и проч. Например, “Сосьете Женераль Восток” и Пробизнесбанк выдадут ссуду на обучение как в России, так и за рубежом.
Одни банки, к примеру банк “Русский стандарт” и Промсвязьбанк, предоставляют кредиты на обучение только в определенных вузах. А другие не ограничивают будущих студентов в выборе.
Банк “Союз” совместно с компанией “Крэйн” реализует специальную кредитную образовательную программу “Кредо” в 18 престижных вузах страны. Однако претендовать на кредит в “Союзе” могут лишь молодые люди, получающие первое высшее образование либо решившие продолжить обучение в магистратуре. Сбербанк профинансирует обучение в российских учебных заведениях на дневном, вечернем или заочном отделениях. Речь идет и о техникумах, и о колледжах, и об университетах, академиях и институтах. А вот “Сосьете Женераль Восток” также выдает кредиты для обучения по программам MBA.
Приманка для студента
Главной особенностью образовательного кредита является отсроченное погашение основного долга до окончания обучения. Обычно заемщику дают возможность выплатить кредит и проценты по нему в течение нескольких лет после получения диплома. Встречаются кредиты, по условиям которых студент не платит ни основной долг, ни проценты, пока не получит диплом. Например, такие условия предусмотрены программой компании “Крэйн” и банка “Союз”. Сбербанк также дает студентам отсрочку по выплате основного долга на весь срок обучения, но при этом обязывает заемщиков во время учебы исправно выплачивать проценты по кредиту.
Банки “Русский стандарт” и “Сосьете Женераль Восток” менее демократичны. Те, кто возьмет у них образовательный кредит, смогут не возвращать долг лишь в течение двух лет, однако все это время им придется платить проценты.
Сначала поступи
Образовательный кредит можно получить лишь после поступления в учебное заведение. В выбранный банк придется принести два удостоверения личности, включая паспорт, документ, подтверждающий стоимость обучения и сроки оплаты, а также договор с выбранным вузом.
Нужно иметь в виду, что кредиты выдаются лицам, достигшим 14-летнего возраста. Но если будущему заемщику на момент заключения кредитного договора не исполнится 18 лет, потребуется нотариально заверенное согласие его родителей или законных представителей, например опекунов.
Отсутствие разрешения одного из родителей может служить основанием для отказа в выдаче кредита. Поэтому в случае смерти родителя потребуется предоставить в банк свидетельство о его смерти, считают юристы.
Для получения кредита чаще всего требуются поручители, которым придется документально подтвердить свою финансовую состоятельность. А “Сосьете Женераль Восток” просит поручительство только в том случае, если заемщик планирует оставить работу на время обучения.
Большинство банков при предоставлении кредита не заставляют заемщиков оформлять залог. Он требуется только для крупных займов. Например, в Сбербанке от заемщика могут потребовать заложить недвижимость, если он претендует на сумму более 750 000 руб.
А вот банки “Союз”, “Русский стандарт” и некоторые другие при выдаче займа на образовательные цели обычно не требуют от своих клиентов ни поручительства, ни залога, ни гарантий (см. таблицу).
Плата за услугу
Как правило, образовательные кредиты выдаются в трех валютах: рублях, евро и долларах. Процентная ставка по кредиту зависит не только от валюты, но и от срока кредитования и суммы и в среднем составляет 16–19% в рублях и 10–15% годовых в валюте (см. таблицу).
Обычно деньги для оплаты обучения выдаются не на руки студенту, а переводятся в вуз – несколькими траншами. Например, за каждый семестр или учебный год. При этом проценты начисляются только на перечисленную в вуз сумму, а не на весь объем кредитной линии, что выгодно студенту.
Гасится образовательный кредит обычно равными платежами. Как правило, банки не возражают против полного или частичного досрочного погашения кредита, если у заемщика неожиданно появляются свободные средства. Но некоторые возьмут при этом штраф. Например, “Уралсиб” оштрафует на 2% от суммы досрочного погашения, Первый чешско-российский банк – на 1% в том случае, если заемщик делает досрочный платеж в течение первого года кредитования.
При получении и обслуживании образовательного кредита, как и при получении других займов, могут возникать дополнительные банковские сборы. Это комиссия за ведение ссудного счета (в среднем 0,8–2% в год), за перевод денежных средств в вуз (около 1% от суммы в банке “Балтийский”) и комиссия за выдачу кредита ($130 в банке “Сосьете Женераль Восток”). Но это не обязательно. В редких случаях, например при получении займа в банке “Сосьете Женераль Восток”, заемщика даже могут просить застраховать свою жизнь. Стоимость такого страхования будет зависеть от возраста клиента, суммы кредита, срока возврата и составит не менее $100. К примеру, для заемщика в возрасте 25 лет при сумме займа $10 000 на шесть лет цена страховки будет $176, для заемщика в возрасте 35 лет при сумме $25 000 на четыре года она составит $404.
Двоечник заплатит больше
А как быть с кредитом, когда студент уходит в академический отпуск либо его отчисляют за неуспеваемость? Здесь банки проявляют милосердие к без вины виноватым и наказывают нерадивых.
Например, при отчислении заемщика из вуза выплата процентов производится по более высокой ставке. Так, как в Первом чешско-российском банке обещают взимать плату за пользование деньгами исходя из ставки 14% годовых вместо 9%.
В случае же академического отпуска, призыва в армию банк “Союз” предоставляет заемщику отсрочку выплаты по кредитному договору на срок отпуска или службы. В случае же отчисления этот банк сразу прерывает кредитную линию, и бывшему студенту придется разом вернуть фактически взятую сумму вместе с начисленными процентами.
Вложения окупятся
Если же студенту удастся получить диплом с помощью образовательного кредита, то с учетом всех платежей его образование обойдется примерно в полтора раза дороже, чем обучение на собственные средства. Например, если вы получите кредит на обучение в течение пяти лет (при годовом взносе $5000) по программе банка “Союз”, а после окончания вуза еще пять лет будете гасить долг и проценты равными долям, то вместо $25 000 заплатите за свой диплом $38 760.
Но, по мнению многих студентов, знания того стоят. Например, один из студентов 3-го курса факультета бизнеса и делового администрирования РЭА им. Плеханова, который получил кредит в банке “Союз”, уверен, что эти деньги полностью окупятся. “Образование позволит мне получить работу в крупной финансовой компании или банке и зарабатывать не менее $1500 в месяц”, – рассуждает он.
Для оплаты обучения можно использовать не только специальные образовательные кредиты, но и обычные нецелевые займы банков. Однако в этом случае заемщику не придется рассчитывать на долговременную отсрочку выплат по кредиту.
Список литературы
Путеводитель частного инвестора 2007
Другие работы по теме:
Государственный долг и его погашение
Государственный долг является суммой задолженности государства по непогашенным займам, обязательствам и процентам по ним. Государственный долг не следует рассматривать как отрицательное явление, он изучается в тесной связи с государственным бюджетом.
Внешний долг Казахстана
Дефицит бюджета в Казахстане фактически достиг уровня в 25%. В стране сложилась ситуация, которая говорит о том, что свободных денег нет. По мнению директора Института развития Казахстана Магбата Спанова, страна так не научилась работать в условиях кризиса. Но самое главное, в результате действий кабинета министров, внешний долг Казахстана должен был сократиться.
Внутренний долг 2
Внутренний долг Внутренний долг государственный — финансовые обязательства государства, возникающие в связи с привлечением для выполнения государственных программ и заказов средств негосударственных организаций и населения страны.
Государственный долг Республики Казахстан
В соответствии со статьей 201 Бюджетного кодекса Республики Казахстан от 4 декабря 2008 года: Государственным долгом является сумма на определенную дату полученных (освоенных) и непогашенных государственных займов, а также долговых обязательств на определенную дату, отнесенных в соответствии с законодательными актами Республики Казахстан на долг Правительства Республики Казахстан, Национального Банка Республики Казахстан или решениями маслихатов на долг местных исполнительных органов, без учета взаимных требований.
Государственный долг понятие, сущность, классификация
57. Государственный долг: понятие, сущность, классификация. Государственный долг - это совокупность дефицитов госуд-ного бюджета за определенный период времени. Это экономическое определение госуд-ного долга. В БК РФ дано юридическое определение этого понятия как долговых обязательств РФ перед юр. и физ. лицами, иностранными госуд-вами, международными орг-ми и иными субъектами международного права.
Подборка пословиц на Философские темы
ТВОРЧЕСКОЕ ЗАДАНИЕ ПО ФИЛОСОФИИ ПОДБОРКА ПОСЛОВИЦ НА ФИЛОСОФСКИЕ ТЕМЫ РАБОТУ ВЫПОЛНИЛА 1998. РОЛЬ ТРУДА В ЖИЗНИ ОБЩЕСТВА. Труд-основа жизни. Всё что есть всё от труда.
Береги честь смолоду
(по повести А. С. Пушкина «Капитанская дочка») Повесть «Капитанская дочка» — одно из исторических произведений А. С. Пушкина. Писатель воссоздал историю Пугачевского бунта в форме записок участника событий, офицера екатерининской армии Петра Гринева. Исторические события влияют на судьбу всех героев повести и определяют ее.
Нравственные категории в рассказе Толстого После бала
Нравственные категории: честь, долг, совесть – имеют огромное значение в духовной жизни человека. С их помощью человек определяет соответствие или несоответствие своей жизни общепринятым моральным нормам, а следовательно, и оценивает ее итог.
Образ повествователя в рассказе Николая Лескова Левша
Тридцатилетний Н. С. Лесков вступил на литературное поприще в начале 60‑х гг. XIX в., когда уже пришли в большую литературу старшие его современники: Толстой, Достоевский, Тургенев, Писемский. Лесков – обладатель редкостного художнического кругозора, «он пронзил всю Русь». Он был и вместе с тем одним из своеобразных мыслителей, имевших свой взгляд на историю России, на пути ее движения, развития.
Образ Левши в рассказе Лескова Левша
Образ Левши в рассказе Лескова 8220 Левша 8221 Отличительные свойства прозы Н.С. Лескова – сказочные мотивы, сплетение комического и трагического, неоднозначность авторских оценок персонажей – в полной мере появились в одном из самых известных произведений писатель “Левше”. Заглавный герой, внешне ничем особенным не выделяющийся (”на щеке пятно родимое, а на висках волосья при ученье выдраны”), является в то же время, по утверждению самого автора, самым искусным среди тульских оружейников.
Русский национальный характер в рассказе Николая Лескова Левша
В рассказе Н. С. Лескова «Левша» главным действующим лицом является косой тульский мастер, самоучка левша. Однако герой появляется не сразу, а в середине рассказа. Левша является любимым героем Н. С. Лескова, автор гордится своим героем, уважает его. Но, несмотря на свою позитивную оценку, во время знакомства автор не выделяет этого человека: «оружейники три человека, самые искусные из них, один косой левша, на щеке пятно родимое, а на висках волосы при ученье выдраны».
А судьи кто по комедии А. С. Грибоедова Горе от ума
Автор: Грибоедов А.С. Мы изучили комедию А. С. Грибоедова “Горе от ума”. Совершим исторический экскурс во времена, описанные в комедии. После войны 1812-1815 гг. в России наступила полоса мрачной правительственной реакции. Победу над Наполеоном стремились использовать для укрепления своей власти.
Ванька
Автор: Чехов Антон. «Ванька Жуков, девятилетний мальчик, отданный три месяца тому назад в ученье к сапожнику Аляхину, в ночь под Рождество не ложился спать». Он писал письмо своему деду Константину Макарычу. Ванька — сирота. Он думает про своего деда — 65-летнего «тощего и юркого старикашку с весёлым лицом и вечно пьяными глазами», служащего сторожем у господ Жихаревых.
Искусство классицизма
Автор: Сочинения на свободную тему Искусство классицизма возникает во Франции – в 17 веке, а в России в 18 веке. Время дентролизации государства, наибольшего рассвета классицизм во Франции достигает при Людовике 14, которого называли «королем солнца», говорил о себе: «Государство – это Я». Эта та пора когда больше всего цениться долг, отвага, честь, верность короне и Отечеству.
Бал в доме Фамусова
Автор: Грибоедов А.С. Бал в доме Фамусова играет большую роль для понимания комедии. Первым прибывает Чацкий, ищущий новой встречи с Софьей, и он уже успевает каждому дать «ненужный» совет, послать в чей-нибудь адрес очередную колкость, ненароком оскорбить кого-нибудь.
Фамусовское общество в комедии Горе от ума
Автор: Грибоедов А.С. “В группе двадцати лиц отразилась... вся прежняя Москва...” И.А.Гончаров Комедия “Горе от ума” принадлежит к тем немногим произведениям, которые не теряют своей ценности и в наше время.
Женские образы в комедии А. С. Грибоедова Горе от ума 4
Женские образы в комедии А. С. Грибоедова «Горе от ума» Автор: Грибоедов А.С. В своей комедии “Горе от ума” А. С. Грибоедов показал нам старую барскую Москву 10-20-х годов XIX столетия. Это общество, в котором царствует мундир и чин, все презирают книги, ученье, о человеке судят не по личным качествам, а по количеству крепостных душ, все подражают загранице, поклоняются чужой моде, языку и культуре.
Трагическое и комическое в сказе Н. С. Лескова Левша
Автор: Лесков Н.С. Одним из наиболее интересных произведений Н. С. Лескова является сказ “Левша”, или “Сказ о тульском косом левше и о стальной блохе”. За завесой иронии, даже некоторой нереальности описываемых событий писатель скрывает множество вопросов, множество проблем русской жизни, которые часто носят довольно трагический характер.
Просвещение, наука, педагогика в понимании персонажей комедии Горе от ума
Н.Шмелева. После войны 1812 года российское общество переживало небывалый патриотический подъем, породивший большие ожидания со стороны прогрессивных дворян и, в конечном итоге, приведший к расколу российского дворянства на два лагеря: консерваторов и реформатов. Консерваторы не желали перемен и были вполне удовлетворены старыми порядками.
Афоризмы из комедии Д.И.Фонвизина Недоросль
«Всякая вина виновата», Тарас Скотинин (действие 1 явление 4) «Дела не делай, от дела не бегай» (Цыфиркин действие 3 явление 6), «Дал мне Бог ученичка, боярского сынка» (Цыфиркин действие 3, явление 6),
Грибоедовская Москва
Для многих русских писателей и поэтов Москва была почти святыней, Отчизной. Грибоедов тоже любил Москву, так как родился, вырос здесь, окончил Московский университет.
Долг служения Отечеству
Автор: Сочинения на свободную тему Моё Отечество! Огромное и сильное, терпеливое и непредсказуемое, неповторимое и самобытное, темноглазое и светлоокое! Ты – удивительное смешение Запада и Востока. Твои Уральские горы, как поясок какого-то невероятного платья, разделяют нас на европейцев и азиатов, но в конечном итоге, мы одно целое, как крона дерева, ветви которого гармонично и странно переплели в себе разные культуры и религии.
Цитатная характеристика Скалозуба и Фамусова
Автор: Грибоедов А.С. СКАЛОЗУБ «Куда как мил! И весело мне страх Выслушивать о фрунте и рядах; Он слова умного не выговорил сроду, - Мне все равно, что за него, что в воду» Софья
Утро, изменившее жизнь по рассказу После бала
Автор: Толстой Л.Н. Рассказ “После бала” Л.Н.Толстой написал в конце своей жизни, в 1903 году. В основу произведения был положен действительный случай, который произошел с братом Льва Николаевича Сергеем Николаевичем.
Чацкий и фамусовское общество.
Автор: Грибоедов А.С. Комедия была написана накануне декабристского восстания в 1825 году. В комедии “Горе от ума” Грибоедов дал правдивую картину русской жизни после Отечественной войны 1812 года. В небольшом по объему произведении Грибоедов изобразил только один день в доме Фамусова.
Степь
Автор: Чехов Антон. Из уездного города N-ской губернии июльским утром выезжает обшарпанная бричка, в которой сидят купец Иван Иванович Кузьмичёв, настоятель N-ской церкви о. Христофор Сирийский («маленький длинноволосый старичок») и племянник Кузьмичёва мальчик Егорушка девяти лет, посланный матерью, Ольгой Ивановной, вдовой коллежского секретаря и родной сестрой Кузьмичёва, поступать в гимназию в большой город.
Государственный долг США
Введение 1 Краткая история долга 2 Повышение планки госдолга 3 Страны-кредиторы США 4 Счётчики долга Введение Государственный долг США (англ. The United States government debt), национальный долг США (англ. national debt) — деньги, которые федеральное правительство США должно своим кредиторам. К государственному долгу США не относятся долги отдельных штатов, корпораций или физических лиц, а также деньги, принадлежащие получателям социальной помощи в будущем.
Вторжение в Кувейт
План Введение 1 Начало конфликта 2 Причины и последствия конфликта Список литературы Вторжение в Кувейт Введение Вторжение в Кувейт (Ирако-Кувейтская война) — военный конфликт между Ираком и Кувейтом, который длился 7 месяцев и привёл к интервенции американских вооруженных сил в Ирак и к войне в Персидском заливе.
Внутренний и внешний долги США
Содержание 1 Внешний долг США 2 Долг федерального правительства США 2.1 Кредиторы 3 Внутренние долги США 4 Управление федеральным долгом США 5 Счётчик долга
Орловский, Александр Осипович
Алекса́ндр О́сипович Орло́вский (польск. Aleksander Orłowski; 1777, Варшава — 1832, Петербург) — живописец-баталист и жанрист.