Введение.
Национальный Банк Республики Казахстан и его функции.
а) О Национальном Банке Республики Казахстан.
б) Задачи, функции и полномочия Национального Банка Республики Казахстан.
в) Денежно-кредитная политика.
г) Организация расчетов.
д) Операции Национального банка РК.
е) Контрольные и надзорные функции Национального банка РК.
ж) Валютные отношения и регулирование.
3. Заключение.
Введение.
Республика Казахстан имеет двухуровневую банковскую систему. Национальный банк Республики Казахстан является центральным банком Республики Казахстан и представляет собой верхний уровень банковской системы Республики Казахстан.
Национальный банк Республики Казахстан представляет интересы Республики Казахстан в отношениях с центральными банками и банками других стран, в международных банках и других финансово-кредитных организациях.
Национальный банк Республики Казахстан при выполнении своих задач не должен руководствоваться целью получения прибыли.
Виды, правовой статус, порядок создания, функционирование и ликвидации банков второго уровня определяются банковским и иным законодательством Республики Казахстан и другим законодательством.
Национальный банк Республики Казахстан в своей деятельности руководствуется Конституцией, настоящим Указом, а также Указом Президента Республики Казахстан, имеющим силу Закона «О банках и банковской деятельности в Республике Казахстан», другими законодательными актами Республики Казахстан и ратифицированными международными договорами (соглашениями).
Национальный банк Республики Казахстан подотчетен Президенту Республики Казахстан.
Подотчетность Президенту Республики Казахстан означает:
Назначение Президентом Республики Казахстан с согласия Парламента Республики Казахстан Председателя Национального банка Республики Казахстан;
Освобождение от должности Президентом Республики Казахстан заместителей Председателя Национального Банка по представлению Председателя Национального Банка Казахстана;
Утверждение Президентом Республики Казахстан концепций дизайна банкнот национальной валюты - казахстанского тенге;
Утверждение Президентом Республики Казахстан годового отчета Национального Банка Казахстана.
Национальный Банк Республики Казахстана на основании и во исполнение законов Республики Казахстан по вопросам отнесенным к его компетенции издает нормативные акты, обязательные для исполнения всеми банками, организациями, осуществляющими отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выданных Национальным Банком Казахстана и их клиентам, а также организациями, осуществляющими операции по купле и продаже иностранной валюты, и другими юридическими и физическими лицами на территории Республики Казахстан.
Национальный Банк Казахстана и его подразделения освобождаются от уплаты всех видов налогов, сборов и пошлин, в том числе таможенных.
Национальный Банк Казахстан является юридическим лицом, имеет самостоятельный баланс и совместно с подведомственными ему подразделениями составляет единую структуру.
Задачи, функции Национального Банка
Республики Казахстан.
Основной задачей Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение внутренней и внешней устойчивости национальной валюты Республики Казахстан.
На Национальный Банк Республики Казахстан также возлагается:
Разработка и проведение политики государства в области денежного обращения, кредита, организации банковских расчетов и валютных отношений, способствующих достижению целей экономического развития Казахстана и его интеграции в мировую экономику;
Содействие обеспечению стабильной денежной, кредитной, и банковской системы;
Защита интересов кредиторов и вкладчиков банков, а также клиентов организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты путем принятия актов, регулирующих деятельность банковских и других организаций, и осуществление надзора за исполнением.
Национальный Банк Республики Казахстан проводит денежно кредитную политику в Республике Казахстан путем регулирования рефинансирования;
осуществляет контроль и надзор за деятельностью банков, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и устанавливает им пруденциальные нормативы;
осуществляет регулирование уровня банковских процентных ставок в Республике Казахстан путем изменения официальных ставок.
В случаях невозможности приостановления инфляционных процессов в Республике Казахстан методами денежного регулирования, Национальному Банку Казахстана предоставляются права по ограничению кредитных вложений и изменение процентных ставок по операциям банков;
Определяет порядок, систему и форму расчетов в Республике Казахстан, организует функционирование платежной системы, обеспечивающей своевременное и бесперебойное проведение межбанковских расчетов в казахстанской тенге;
Осуществляет валютное регулирование и валютный контроль в Республике Казахстан и вправе проводить все виды валютных операций;
Издает обязательные для исполнения всеми банками, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и клиентами нормативные акты по вопросам банковской деятельности, учета, расчетов;
Осуществлению валютных операций в пределах полномочий, определенных законодательством, а также осуществляет надзор за их соблюдением;
Устанавливает перечень, формы, сроки предоставления бухгалтерской и иной отчетности банками, а также организациям, операции по купле, продажи и обмену иностранной валюты, для обеспечения контрольных и надзорных функций;
В целях упорядочения расчетов вправе устанавливать по согласованию с Правительством Республики Казахстан очередность платежей с расчетных, текущих, бюджетных и иных счетов, осуществляемых банками и всеми хозяйствующими субъектами, если иное не предусмотрено законодательными актами;
Вправе участвовать в создании и деятельности организаций, способствующих осуществлению Национальным Банком возложенных полномочий;
Устанавливает правила учета, хранения, перевозки и инкассации банкнот и монет, участвует в обеспечении перевозки, хранении инкассации банкнот и монет, создает резервные государственные фонды банкнот и монет;
Составляет и регулярно публикует сводный баланс банков Республики Казахстан и собственный баланс;
Разрабатывает прогнозные расчеты по внутренним и внешним активам;
Имеет право списания денежных средств со счетов клиентов и банков без их согласия при наличии документов, и при установлении факта ошибочности их зачисления, а также списание сумм, предоставленных кредитов и начисленных процентов, со счетов заемщика без его согласия, в случае нарушения им условий кредитного договора;
Участвует в осуществлении подготовки кадров для системы банков в Республике Казахстан;
В исключительных случаях осуществляет операции, связанные с кредитно-расчетным и кассовым обслуживанием организаций, финансируемых за счет средств государственного бюджета;
Осуществляет иные функции, полномочия и право в соответствии с законодательством Республики Казахстан.
Денежно-кредитная политика
Национальный Банк Республики Казахстан является органом, определяющим и осуществляющим государственную кредитно-денежную политику Республики Казахстан.
Целью кредитно-денежной политики Национального Банка Республики Казахстан является обеспечение устойчивости национальной валюты Республики Казахстан; ее покупательной способности и курса по отношению к ведущим иностранным валютам.
Национальный Банк Республики Казахстан может устанавливать целевые ориентиры роста одного или нескольких показателей денежной массы в обращении.
Основным инструментом денежно-кредитной политики является:
Процентные ставки по операциям Национального Банка Республики Казахстан с банками;
Норматив минимальных обязательств, резервов, депонируемых в Национальном Банке Республики Казахстан, в том числе с возможной дифференциацией по срокам, объемам, и видам привлеченных средств;
Операций на открытом рынке по покупке и продаже государственных ценных бумаг;
Кредиты банкам и Правительству;
Интервенции на валютном рынке;
Введение в исключительных случаях, прямых количественных ограничений на уровень и область проводимых операций отдельных видов.
Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает единую официальную процентную ставку рефинансирования, вправе вводить одну или несколько более высоких ставок по особым видам операций и может проводить процентную политику без фиксаций официальной процентной ставки.
Официально установленные ставки Национального Банка Республики Казахстан представляют собой минимальные ставки, по которым Национальный Банк Республики Казахстан может выступать в операциях на определенных условиях.
В целях регулирования объемов кредитов, представляемые банками, для снижения рисков неплатежа банками по их обязательствам, а также для защиты интересов вкладчиков и акционеров банков, Национальным Банком Республики Казахстан используется механизм резервных требований.
Норматив резервных требований рассчитывается как процент от общей суммы обязательств перед банками и устанавливается в размере не более 40%. Под операцией на открытом рынке понимаются купля-продажа казначейских векселей, государственных облигаций и других ценных бумаг, осуществляемые с целью регулирования объема денежных масс.
Национальный Банк Республики Казахстан вправе предоставлять Правительству краткосрочные кредиты по ставке, не ниже официальной процентной ставки рефинансирования в объемах и на условиях, устанавливаемых ежегодно в республиканском бюджете на очередной финансовый год. Также могут быть предоставлены кредиты на взаимосогласованных условиях по отношению подписок и других платежей по каждому кредиту, выдаваемому в соответствии с настоящей статьей, должно быть подписано соответствующее соглашение между Министерством Финансов Республики Казахстан. В этом соглашении должны указываться сумма кредита, сроки выплаты и процентная ставка.
Организация расчетов.
Национальный Банк Республики Казахстан организует и регулирует функционирование платежной системы, устанавливает формы, способы, порядок осуществления расчетов, кассового обслуживания банков и их клиентов.
Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает экономическую ответственность банков и их клиентов за нарушение правил совершения расчетных операций.
Национальный Банк Республики Казахстан устанавливает виды и правовой режим счетов, порядок и условия открытия, пользования и закрытия счетов.
Национальный Банк Республики Казахстан определяет виды платежных инструментов, допускаемых к обращению на территории Республики Казахстан, и устанавливает правила их обращения.
Национальный Банк Республики Казахстан вправе создавать клиринговые и расчетные организации в целях совершенствования форм расчета и ускорения прохождения платежей для обеспечения своевременного проведения межбанковских расчетов.
Национальный Банк Республики Казахстан лицензирует деятельность негосударственных клиринговых и расчетных организаций и регулирует порядок открытия, функционирования и ликвидации этих организаций.
Владельцами счетов считаются банки и другие юридические лица, имеющие право открывать свои счета в Национальном Банке Республики Казахстан.
Национальный Банк Республики Казахстан проводит следующие операции:
предоставляет кредиты на срок не более шести месяцев под обеспечение первоклассными ценными бумагами и другими активами;
покупает и продает чеки, простые и переводные векселя первоклассных эмитентов, имеющие, как правило, торговое происхождение, со сроком не более шести месяцев;
покупает и продает государственные ценные бумаги;
покупает и продает облигации, депозитные сертификаты, дисконтные и процентные ценные бумаги со сроком погашения не более одного года, которые Национальный Банк Республики Казахстан считает пригодными для обеспечения кредитов;
проводит депозитные и расчетные операции, принимает на хранение и в управление ценные бумаги и иные ценности;
производит операции в производными финансовыми инструментами;
при необходимости открывает счета в банках и финансовых учреждениях на территории Республики Казахстан и за ее пределами;
выставляет чеки и векселя в любой валюте;
осуществляет другие банковские операции, а также сделки от своего имени в соответствии со своими задачами, если это прямо не запрещено Указом.
Предметом для обеспечения кредитов Национального Банка Республики Казахстан могут быть:
золото и другие драгоценные металлы в различной форме;
иностранная валюта;
первоклассные векселя в казахстанской тенге и иностранной валюте со сроком погашения до шести месяцев;
первоклассные долговые бумаги, официально котируемые на фондовых биржах со сроком погашения до одного года;
Обеспечением также могут быть другие активы и товарно-распорядительные документы в случаях, устанавливаемых советом директоров.
Ограничения по операциям Национального Банка Республики Казахстан.
Не имеет права:
Осуществлять операции с небанковскими учреждениями, а также приобретать акции банков и других хозяйствующих субъектов, кроме случаев предусмотренных настоящим Указом.
Осуществлять операции с недвижимостью за исключением связанных с обеспечением деятельности Национального Банка Казахстана и его подразделений.
Пролонгировать предоставленные кредиты или разрешать возобновление векселей с истекающими сроками.
Исключение может быть сделано по специальному решению Правления Национального Банка Казахстана.
Валютное регулирование и валютный контроль.
Национальный Банк Казахстана:
Определяет среду и порядок обращения в Республике Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, вводит необходимые ограничения на проведение операций в иностранной валюте, в том числе и на, объем и уровень процентных ставок;
Устанавливает правила проведения резидентами и нерезидентами в Республике Казахстан операций с иностранной валютой и ценными бумагами в иностранной валюте;
Устанавливает для резидентов порядок обязательного перевода и пересылки в Республику Казахстан иностранной валюты и ценных бумаг в иностранной валюте, а также определяет целесообразность, порядок и условия открытия счетов в иностранной валюте в банках за пределами Республики Казахстан и дает разрешение на их открытие;
Устанавливает правила и выдает лицензии банкам на совершение банковских операций с валютными ценностями и банковское обслуживание счетов в иностранной валюте по валютным операциям а также осуществляет контроль за их деятельностью. Устанавливает правила выдачи и выдает лицензии учреждениям, осуществляющим операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, на совершение валютных операций и осуществляет контроль за их деятельностью;
Регулирует курс национальной валюты Республики Казахстан к иностранным валютам;
Разрабатывает единые формы учета отчетности, иной документации и статистики валютных операций, а также определяет порядок и сроки предоставления;
Ведет и публикует Реестр уполномоченных банков;
И в случаях установления фактов нарушения банками Законодательства Республики Казахстан вправе отозвать лицензии на совершение банковских операций с валютными ценностями, торговых и неторговых операций в иностранной валюте. В случаях установления фактов нарушения действующего Законодательства учреждениями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, вправе отозвать лицензию на совершение валютных операций;
Организует международные расчеты, совершенствует валютно-финансовые и кредитно-расчетные отношения с зарубежными странами.
Национальный Банк Республики Казахстан вправе выполнять иные функции в области валютного регулирования и валютного контроля, предусмотренные Законодательством Республики Казахстан.
Контрольно-надзорные функции Национального Банка Республики Казахстан.
Национальный Банк Казахстана является органом регулирования надзора за деятельностью банков, а также организаций осуществляющих операции по купле, продаже и обмену валюты.
Национальный Банк Казахстана способствует созданию общих условий для функционирования сети банков, а также учреждений осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, и внедрению принципов добросовестной банковской конкуренции.
Его регулирующие функции направлены на поддержание стабильности денежно-кредитной системы Республики Казахстан, защиту интересов банковских кредиторов, вкладчиков и клиентов.
Национальный Банк Казахстана не вмешивается в оперативную деятельность банков, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, за исключением случаев предусмотренных законодательными актами.
Для подготовки банковской и финансовой статистики, анализа экономической ситуации Национальный Банк Республики Казахстан вправе получать необходимую информацию от банков и организаций, осуществляющих отдельные виды банковских операций на основании лицензий, выдаваемых Национальным Банком Казахстана, их ассоциаций и регулирующих органов, министерств и ведомств Республики Казахстан.
Национальный Банк Казахстана осуществляет лицензирование, контроль и надзор за банками, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты.
В этих целях Национальный Банк Казахстана полномочен:
Устанавливать правила и издавать директивы, инструкции обязательные для исполнения банками и их клиентами, а также организациями, осуществляющими операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты;
Устанавливать лицензионные процедуры для банков, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты;
Проверять деятельность банков и их финансов, а также организаций, осуществляющих операции по купле, продаже и обмену иностранной валюты, в том числе путем проверок на месте или приглашение аудиторской организации, получать от них такую информацию, которую он сочтет необходимой и целесообразной для правильного осуществления своих контрольных и надзорных функций и требовать разъяснения по полученной информации.
Национальный Банк Республики Казахстан является единственным органом, имеющим право осуществлять проверку всей финансово-кредитной деятельности банков Республики Казахстан и их филиалов.
Национальный Банк Республики Казахстан сотрудничает с центральными банками и надзорными органами других государств и вправе обмениваться информацией необходимой для осуществления ими контрольных функций.
Национальный Банк Республики Казахстан определяет:
Методику расчетов и принципы применения пруденциальных нормативов для банков;
Определяет порядок учета открытой валютной позиции для банков и контроля за этой позицией;
Определяет порядок формирования провизии и счетов переоценки банков для обеспечения безнадежных и сомнительных активов, валютных и процентных рисков.
Заключение
Национальный Банк Казахстана может быть ликвидирован путем применения соответствующего Закона Республики Казахстан. В случае ликвидации Национального Банка Казахстан его имущество передается правопреемнику, указанному в настоящем Законе.
Национальный Банк Казахстана несет ответственность за неисполнение своих обязательств в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.
Все споры возникающие между Национальным Банком Казахстана, банками, расчетными организациями и их учредителями, юридическими и физическими лицами по исполнению настоящего Указа разрешается в судебном порядке, в соответствии с законодательством Республики Казахстан и международными договорами.
Работники Национального Банка Республики Казахстан не могут быть акционерами банка, депутатами местных представительных органов.
Список использованной литературы:
О Национальном Банке РК: Указ президента РК, имеющий силу закона, от 30.03.1995 г.
Инструктивные материалы Министерства финансов, Министерства экономики, Национального государственного Банка, других министерств и комитетов республики.
О банках и банковской деятельности в РК: Указ Президента РК, имеющий силу закона, от 31.08.1995 г.